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Empréstimo com garantia de veículo alienado: um negócio vantajoso!

Empréstimo com garantia de veículo alienado é uma ótima forma de obter taxas de juros mais baixas e um crédito mais vantajoso. Saiba mais!

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Murilo C.

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Empréstimo com garantia de veículo alienado

Embora seja um nome complicado, o empréstimo com garantia de veículo alienado não é um bicho de sete cabeças. Na verdade é algo bem simples. A modalidade de crédito também é conhecida como refinanciamento de veículo, pelo fato de aceitar na operação um bem que ainda não esteja quitado, nada mais é do que uma maneira prática, segura e rápida de se obter dinheiro sem se desfazer do seu veículo, seja um carro, moto, caminhão, van ou até mesmo ônibus.

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Ao contratar crédito utilizando um veículo como caução da operação, ou seja, alienando o bem à instituição que irá fazer o empréstimo, é possível obter ótimas taxas e juros menores com prestações que realmente cabem no seu bolso.

Tá precisando de dinheiro e não quer se desfazer do seu carro? Então, vem com a gente que é sucesso total!

Afinal, o que é o empréstimo com garantia de veículo alienado?

Quando uma instituição financeira fornece o empréstimo para pessoas que estão endividadas ou querem dinheiro para investir em seus negócios ou alcançar algum objetivo como viagens ou estudo, por exemplo, esse credor precisa ter certeza que irá receber de volta a quantia que foi emprestada. 

Ou seja, quanto mais clareza a instituição tiver de que o dinheiro emprestado será devolvido ao seu caixa, maior é a possibilidade de ofertar o crédito, cobrando taxas e juros mais baixos e oferecendo maiores prazos de pagamento, uma vez que o risco é menor. 

Essa é, portanto, a lógica do empréstimo com garantia de veículo alienado. 

O cliente oferece um bem com a finalidade de comprovar que o débito será pago e em troca, recebe o empréstimo sem deixar de usufruir do seu bem.

Aqui no Brasil,veículos e casas são os bens mais utilizados como garantia de empréstimo. 

O primeiro, é conhecido como empréstimo com garantia de veículo e o segundo, como home equity. 

Outra garantia que vem sendo aceita pelas instituições financeiras que oferecem empréstimos é o salário do trabalhador que possui carteira assinada. 

Trata-se do crédito consignado privado. 

A exemplo do que ocorre com o carro e a casa, ter o salário como garantia de pagamento das parcelas possibilita juros menores no empréstimo. 

Alienando um veículo que já está alienado

Nesse momento, você pode estar se perguntando: Mas é possível alienar um veículo que já está alienado?

Sim, mas calma que vamos te explicar. 

Para entender se fazer um empréstimo com garantia de veículo alienado é uma boa ideia, primeiro é preciso compreender o que significa exatamente alienar um veículo que ainda está alienado. 

Empréstimo com garantia de veículo alienado é boa opção!

Sempre que um veículo é adquirido por meio de um financiamento, ele está automaticamente alienado à empresa que concedeu o crédito. 

Ou seja, por mais que os documentos estejam no nome do proprietário que está pagando pelo veículo, o carro ou a moto só será posse daquela pessoa de fato, quando as parcelas estiverem quitadas. 

Na verdade, é um refinanciamento

Fazer um empréstimo com garantia de veículo alienado, significa na verdade, solicitar um refinanciamento da dívida, colocando o próprio veículo como garantia, mesmo antes de ele estar 100% pago. 

Nesse caso, parte do novo empréstimo concedido servirá para pagar a dívida que falta com a primeira instituição, enquanto a outra parte irá para o proprietário do veículo que vai poder usar o dinheiro como bem entender. 

Importante: o veículo, é claro, continuará alienado, mas agora para a nova instituição que concedeu o crédito atual. 

O termo alienar, no dicionário significa transferir para outro o domínio ou a propriedade de algo. 

Falar sobre sobre empréstimo com garantia de veículo alienado, significa que que o proprietário de um bem está disposto a transferir seu carro ou moto para uma instituição de crédito em troca de um empréstimo, mas sem entregar o bem de maneira literal.

Ou seja, o veículo é apenas a garantia do negócio e só será captado pela credora em caso de inadimplência do acordo financeiro. 

No mercado, essa prática é conhecida como alienação fiduciária. Outra expressão aparentemente complicada, mas que significa que se trata de um empréstimo com garantia. 

No Brasil, a alienação fiduciária surgiu em 1965 com o objetivo de regular o mercado de capitais e substituir a antiga hipoteca.

Desde então, o empréstimo com garantia se tornou uma realidade para muita gente por aqui!

Empréstimo com garantia de veículo financiado é uma boa opção?

Você deve estar se perguntando se pedir um empréstimo usando seu veículo como garantia é uma boa opção.

Antes de responder, vamos fazer uma explicação prévia!

Por muito tempo, o Brasil ficou conhecido como o país que tinha os maiores juros do mundo. 

O motivo disso foi o Cartão de Crédito, cheque especial e o empréstimo pessoal, que por serem modalidades de crédito de fácil e rápido acesso, acabaram sendo amplamente utilizados por grande parte das pessoas. 

De acordo com uma pesquisa o Serviço de Proteção ao Crédito - o famoso SPC , no final de 2019, o principal responsável pelos nomes sujos e negativos no Brasil era o empréstimo pessoal contraído em bancos e financeiras. 

69% das pessoas que utilizaram essa modalidade de crédito estavam com restrição no nome. 

Outros dois grandes vilões da inadimplência na época eram o cartão de crédito - com 67% dos usuários negativados - e o cheque especial com 52% das pessoas enroladas com o limite bancário. 

Analisando esse cenário, e respondendo se o empréstimo com garantia de veículo alienado é uma boa opção, respondemos que sim! 

Isso porque ele oferece taxas de juros menores, prazos maiores para pagamento, justamente pela segurança de se ter um veículo como garantia. 

Como a pessoa que pega o empréstimo não quer perder o bem e como as parcelas acabam sendo menores por conta dos juros reduzidos, a inadimplência entre as pessoas que usam essa linha de crédito é muito menor. 

Boa opção para quem oferece e precisa de crédito!

Saber que o veículo vai continuar na posse do dono também é outra vantagem! 

A pessoa terá o dinheiro em suas mãos, sem deixar de usufruir do seu bem. É por isso que a modalidade também é conhecida como refinanciamento de automóveis. 

5 perguntas e respostas sobre o empréstimo com garantia de veículo alienado

Mesmo sabendo que buscar um empréstimo com garantia de veículo alienado é um bom negócio, muitas dúvidas podem surgir durante o processo de aquisição desse tipo de negociação.

Assim, pensando em te ajudar, separamos as principais perguntas e respostas sobre o assunto para te manter informado ao máximo. Vamos lá?

5. Qual é o  melhor banco para refinanciamento de veículos?

Atualmente não são apenas os bancos que apostam e oferecem esse tipo de empréstimo que usa o carro alienado como garantia. 

Novas instituições também estão encontrando nesse mercado e por se tratar de empresas menores, focadas em poucos produtos e mais tecnologia, o processo de empréstimo costuma ser mais rápido e as taxas de juro oferecidas mais baixas. 

O mais importante antes de decidir com qual instituição você vai fazer um empréstimo com garantia de veículo alienado é pesquisar a respeito da empresa, tirar dúvidas com os especialistas que estão oferecendo o crédito. 

Além disso, é importante também comparar taxas e condições de diversas empresas. Tudo isso vai contribuir para que você faça uma escolha mais certeira. 

4.  É possível refinanciar um veículo com o nome sujo?

Essa não é uma prática muito comum no mercado.

Mas o cliente que estiver negativado, pode tentar conseguir um empréstimo com garantia do veículo alienado, mesmo estando com o nome sujo. 

O que pode acontecer, é a instituição financeira depois de analisar o perfil de crédito do cliente, desistir de emprestar o dinheiro por achar que ele não vai ter condições de pagar as parcelas. 

Ou ainda, liberar o crédito, mesmo para quem em está negativado, mas em troca, cobrar maiores taxas de juros. 

3. Quanto é possível pegar de empréstimo com garantia de veículo de alienado?

Geralmente, as instituições financeiras não costumam aceitar veículos com mais de 10 anos de uso. 

Ou seja, quanto mais novo for o seu carro, mais alto poderá ser o empréstimo liberado. Para isso, será feita uma avaliação de acordo com os valores da Tabela FIPE. 

Existem dois fatores que limitam o valor a ser emprestado: não pode ultrapassar 50% do valor do automóvel e as parcelas do refinanciamento não podem comprometer mais que 35% da sua renda. 

2. O carro alienado fica no nome de quem?

O veículo vai continuar no nome do cliente, mas alienado ao banco ou financeira onde o empréstimo foi feito. Isso quer dizer que ele está como garantia do banco. 

O carro só sairá dessa situação quando o empréstimo for quitado. 

1. O que acontece em caso de não pagamento das parcelas?

Em caso do não pagamento das parcelas, o nome do cliente ficará negativado, o carro será tomado e leiloado. 

Por isso, a nossa recomendação é que mesmo se tratando de uma ótima forma de conseguir crédito, que você analise com cuidado se as parcelas do empréstimo com garantia de veículo alienado cabem no seu bolso antes de fechar negócio. 

Conclusão

Agora que você já sabe tudo e mais um pouco sobre o empréstimo com garantia de veículo alienado e está precisando de crédito, buscar esse tipo de negócio é repleto de vantagens como acabamos de te mostrar. 

E já que estamos falando de bons negócios, mas que são pouco conhecidos você já ouviu falar de carro parcelado na promissória?

Se sua resposta tiver sido negativa, então, precisa descobrir essa excelente maneira de comprar carro! 

Ficou curioso? Clique abaixo e saiba mais sobre essa modalidade! 

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Murilo C.

Redator especialista em carros, se identifica com conteúdos relacionados a lançamentos e análises de veículos e acredita que compartilhar conhecimento na área ajuda todos a tomarem melhores decisões em busca do veículo ideal para cada tipo de perfil.

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Os carros para evitar de comprar em 2020. Confira!

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Murilo C.

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carros para evitar comprar em 2020

Pensando em trocar de carro? Quais são os carros que você deve evitar esse ano, já se perguntou sobre isso? Sabe-se que a paixão dos brasileiros por carros é muito grande, e como já diria o velho ditado: O amor pode acabar nos cegando, e isso é muito verdadeiro, principalmente quando é adaptado ao universo automotivo, afinal, quando se gosta de algum modelo, existe a grande possibilidade de não se atentar a alguns detalhes que podem ser tornar uma grande dor de cabeça, como ausência de peças, mecânica defasada e valor de seguro, por exemplo.

Foi pensando em te dar uma mão para que você acerte na sua escolha, que escrevemos esse artigo, onde você vai descobrir quais são os carros para evitar comprar em 2020. Confira nossa lista a seguir e nos diga por email o que achou.

Os principais carros para evitar comprar em 2020. Confira!

Saiba quais são os principais carros para evitar comprar em 2020.

15. Lifan X 60 

Embora conte com um custo-benefício absurdo, com valores partindo de R$ 70 mil, e repleto de equipamentos de série, como câmera de ré, luzes diurnas, Isofix, Central multimídia com GPS, bancos de couro e muitos outros, você pode se perguntar: Mas por qual motivo ele está na lista dos carros para evitar comprar em 2020? 

A resposta é simples. A Lifan possui poucas revendas e o modelo é famoso por manutenções caras. Some-se a isso a pouca liquidez, que desvaloriza o carro no momento da venda e pronto. Temos a receita do desastre. 

Lifan x60
Lifan X60

14. Nissan March 

Embora seja um veículo bem interessante, existem rumores de que o compacto da montadora japonesa esteja com os dias contados, uma vez que a aposta da empresa para o mercado brasileiro é nova geração do Versa. 

Com as chances de sair de linha, e com valores um pouco elevados, partindo de cerca de R$ 51 mil e R$ 65 mil para as versões S.10 e SL1.6, respectivamente, o Nissan March, certamente é um dos carros para se evitar de comprar em 2020.

Nissan March
Nissan March

13. Volkswagen Fox 

Com a chegada do Up e do Polo, o Fox acabou ficando meio perdido no mercado, a montadora alemã, acabou criando um verdadeiro dilema entre os seus apreciadores. 

Atualmente, o Fox é vendido somente em duas versões, a Connect e a Xtreme, com valores na faixa de R$ 51 mil e R$ 56 mil. No entanto, o modernizado Polo, possui valores que partem de R$ 53 mil. 

Além disso, com a provável chegada da nova geração do gol em 2021, há quem diga que o a produção do Fox pode acabar. Por via das dúvidas, o Fox é mais um dos carros para evitar comprar em 2020.

Volkswagen Fox
Volkswagen Fox

12. Mitsubishi ASX 

O Mitsubishi ASX é um exemplo clássico de modelo que estacionou no tempo. Produzido a quase uma década sob a mesma plataforma e mesmo como duas reestilizações, o modelo carrega um design ultrapassado em relação aos seus rivais e até os outros modelos da montadora. 

O motor 2.0 flex não empolga, o acabamento é relativamente simples e o pós-venda é desanimador. Além disso, seus concorrente, como Jeeps Compass e o Volkswagen Tiguan possui valores mais atrativos e são considerados veículos com melhor custo-benefício.

Se o Mitsubishi ASX estava em sua lista de compras para 2020, é melhor você riscá-lo fora.

Mitsubishi ASX
Mitsubishi ASX

11. Chery QQ

O Chery QQ continua com o título de veículo mais barato do Brasil, com preços que se iniciam na faixa dos R$ 25 mil, porém sem alguns itens de série. Embora o valor seja um chamariz, o modelo possui uma estrutura simples e frágil e seu motor 1.0 é considerado fraco e de manutenção complicado.

Apesar da montadora negar, algumas concessionárias, ainda em julho de 2019 afirmaram que o modelo vai ter a produção encerrada,e sua fabricação, que era feita em Jacareí (SP) será ocupada pelos novos veículos elétricos da Caoa Chery.

Sem uma previsão clara de futuro, ao invés de investir em um QQ, é mais vantajoso comprar um compacto seminovo com pouco uso e com itens de série. Dessa forma, o Chery QQ é mais um dos carros para evitar comprar em 2020.

Chery QQ
Chery QQ

10. Fiat Grand Siena 

Embora seja um carro bacana, ele peca principalmente no preço. Partindo de R$ 50 mil com motorização 1.0 e R$ 55 mil na versão 1.4. A questão é que é possível encontrar concorrentes que são mais econômicos, e contam com uma grande variedade de itens de série que não oferecidos pelo sedã italiano. 

O Cronos, modelo da mesma montadora, parte de R$ 56 mil, equipado com motorização moderna 1.3 e segundo especialistas, muito mais divertido de dirigir. Sendo assim, é melhor considerar o Grand Siena, como carta fora do baralho.

Fiat Grand Siena
Fiat Grand Siena

9. Citroen C3

O Citroen C3 é um verdadeiro sucesso da montadora francesa por contar com um acabamento de alta e qualidade e itens de série realmente interessantes, no entanto, seu futuro aqui no Brasil ainda é incerto. Isso porque a Citroen enxugou a linha e disponibiliza no momento apenas três versões, precisando que se desembolse cerca de R$ 55 mil para o modelo de entrada. A versão top de linha, hoje custa R$ 71 mil.

Com um futuro incerto, e valores elevados, é mais seguro buscar outras opções, até mesmo dentro da própria montadora, como é o caso do Citroen C4 Cactus, considerado mais moderno e divertido de dirigir, com valores partindo de R$ 75 mil. Infelizmente, o Citroen C3 é mais um dos carros para evitar comprar em 2020.

Citroen C3
Citroen C3

8. Ford EcoSport Run Flat 

Muitos brasileiros ainda colocam a estética do veículo antes da usabilidade e isso fez com que a Ford tirasse o estepe da traseira do EcoSport, acrescentando um kit de reparo de pneus do tipo run flat para sua linha 2020. Dessa forma, caso um pneu fure, o proprietário pode rodar no máximo 200 km com uma velocidade máxima de 80 km/h. 

Trata-se de uma inovação que causa um certo receio, afinal, com a ausência do estepe, o cliente pode equipar o veículo, apenas com pneus do tipo run flat, que são bem mais caros que os convencionais. Além disso, substituir os pneus por modelos convencionais não é permitido no caso do EcoSport Run Flat, que não pode rodar sem estepe e pneus convencionais por conta de sua homologação. 

Ford EcoSport Run Flat
Ford EcoSport Run Flat

7. Chevrolet Cobalt 

Com o lançamento do Onix Plus, o Cobalt automaticamente perde grande espaço dentro da linha de veículos da Chevrolet. Embora o modelo permaneça no site da montadora e ainda exista um estoque de carros disponíveis para vendas, concessionárias já afirmaram que o modelo sai de linha em 2020.

Quando os estoques acabarem, o fim do modelo estará sacramentado. Já seu irmão menor, o Joy Plus, ganha sobrevida no mercado. Dessa forma, o Chevrolet Cobalt é mais um dos carros para evitar comprar em 2020.

Chevrolet Cobalt
Chevrolet Cobalt

6. Honda CR-V 

O SUV japonês está longe de ser um carro ruim, muito pelo contrário. Trata-se de um veículo repleto de qualidades, mas o que atrapalha é o seu preço, que parte de R$ 189 mil.

Mesmo com tração integral e motor turbo 1.5 de 190 cavalos, é possível encontrar concorrentes mais potentes com valores mais atrativos, como o Volkswagen Tiguan R-Line, por exemplo. Além disso, sabe-se que o CR-V sofre uma considerável desvalorização no momento de venda, fazendo com que seja colocado na nossa lista de carros para evitar comprar em 2020. 

Honda CR-V
Honda CR-V 

5. Peugeot 208 

O Peugeot 208 é o carro chefe da montadora francesa no Brasil e vai ganhar uma nova linhagem por aqui. O modelo será igual ao europeu que foi lançado em 2019. As vendas devem começar no segundo semestre. 

A atual geração, ainda é fabricada no Brasil, em Porto Real - RJ. Já a nova versão do 208, será produzida em El Palomar na Argentina e será importado para o Brasil, através de benefícios comerciais assegurados pelo acordo do Mercosul. 

Por isso, se você está pensando em comprar o modelo, é melhor esperar pela chegada e lançamento da nova linhagem. 

Peugeot 208
Peugeot 208

4. Hyundai ix35

O Hyundai ix35 é mais um na lista dos carros para evitar comprar em 2020 por conta de seu futuro nebuloso. O SUV da Hyundai tem vendas cada vez mais discretas. Em 2019, não foram emplacadas nem 6 mil unidades. Para piorar a situação, o ix35 sofre concorrência interna direta do Creta, que é menor, porém, mais moderno e com preços semelhantes. 

O Hyundai ix35 só permanece em produção por conta do contrato da Hyundai com a Caoa, e esse é outro ponto delicado, pois a montadora sul-coreana já afirmou que não irá renová-lo. O caso acabou na justiça alemã, em um tribunal em Frankfurt. 

Atualmente o ix35 é o único automóvel montado na fábrica operada pela empresa brasileira em Goiás. Se você tinha planos de comprar esse SUV, é melhor você escolher outro modelo. 

Hyundai ix35
Hyundai ix35

3. Honda Fit 

A nova geração do Fit foi apresentada no último salão de tóquio e tem previsão de chegada no Brasil nesse segundo semestre. Embora tenha sido completamente reformulado, o utilitário mantém foco no aproveitamento de espaço e praticidade. 

O novo modelo, terá motor turbo, com três cilindros e injeção direta. o câmbio será um CVT automático. Uma versão híbrida também é esperada. Por isso, não é hora de comprar um Honda Fit, pois você provavelmente ficará com um mico nas mãos. 

Honda Fit
Honda Fit

2. Volkswagen Space Fox

A perua da montadora alemã nunca conseguiu substituir à altura suas antecessoras, a Santana quantum e a Parati. Seu motor sempre foi considerado fraco para o peso total da carroceria. 

Sua produção era feita na Argentina e seu fim foi confirmado oficialmente. Com preços partindo de R$ 66 mil, a perua se despede com uma versão de acesso com motor 1.6 com câmbio manual ou automático. 

Embora nunca tenha sido uma boa compra, agora, mais do que nunca, a Space Fox é um dos carros para evitar comprar em 2020.

Volkswagen Space Fox
Volkswagen Space Fox

1. Mitsubishi Lancer 

Já faz tempo que o sedã médio japonês está ameaçado de extinção, mesmo com uma atualização recente em Taiwan, o modelo não se firma no mercado brasileiro. 

No ano de 2019, suas vendas foram pequenas e mesmo com 10 anos de estrada, o Lancer fica desatualizado perante aos seus rivais. Essa ausência de novidades, aliada às baixas vendas levantam dúvidas sobre a sobrevivência do modelo por mais tempo, o fazendo figurar na lista dos carros para evitar comprar em 2020.

Mitsubishi Lancer
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