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Descubra as maneiras de financiar veículo com score baixo

Saiba quais são as diferentes formas de financiar veículo com score baixo e enfim conseguir comprar um carro para chamar de seu!

Por

Murilo C. 

| Publicado em

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Financiar veículo com score baixo é uma realidade

Comprar um carro está entre os principais desejos dos brasileiro. No entanto, muita gente que busca um automóvel para chamar de seu esbarra em uma série de dificuldades sendo a maioria delas financeiras. Diferente do que muita gente pensa e acredita, financiar veículo com score baixo é algo possível de ser alcançado. 

financiar veículo com score baixo

Como se sabe, o score de crédito possui papel de grande importância na jornada de compra veicular.

Isso porque a maior parte das pessoas compra veículos por meio de financiamento

No artigo de hoje vamos te mostrar que sim, é possível financiar veículo com score baixo e realizar o sonho de ter seu carro próprio. 

Quanto terminar de ler o artigo de hoje, a primeira coisa que você deve fazer é ir até uma financeira para dar início ao seu financiamento veicular.

Partiu! 

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O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que as pessoas recebem do SPC Brasil e também do Serasa Experian. 

Ambas as empresas são especialistas em avaliação de crédito e usam uma série de fatores para classificar e entender qual é o risco de emprestar dinheiro para as pessoas no Brasil. 

O score de crédito vai de 0 a 1000 pontos. Onde 0 é o pior resultado e 1000 o melhor possível. 

Dessa forma, uma pontuação baixa no score significa de modo automático que é muito arriscado emprestar dinheiro para aquela pessoa.

Nesses casos é comum que bancos e instituições financeiras recusem o financiamento ou coloquem juros mais altos para compensar o risco. 

Já uma pontuação alta significa que há maior chance da pessoa financiar um carro de maneira adequada.

Logo, os bancos e financeiras tendem a aprovar o financiamento mais facilmente. 

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Como o Score é calculado?

Antes de financiar veículo com score baixo é importante saber como esse índice é calculado. 

O score é calculado de formas diferentes. O SPC Brasil usa uma fórmula e um banco de dados enquanto o Serasa Experian realiza o cálculo de modo distinto. 

Entretanto, existem fatores comuns para que o score de ambas instituições seja calculado. São eles:

  • Histórico de pagamento de contas dentro do prazo;
  • Atualização de dados;
  • Possíveis atrasos em pagamentos;
  • Existência de inscrição em órgãos de proteção de crédito;
  • Utilização de serviços financeiros. 

Além dessas informações, outros dados são utilizados para cálculo do score. 

Score
Score de crédito é importante

O salário, a região em que a pessoa vive e quantas pessoas moram na casa também são índices levados em consideração na hora de formular o score. 

De modo geral, as empresas usam todos os dados possíveis sobre a vida financeira das pessoas para cálculo do score. 

A importância do score de crédito

Embora muitos possam não compreender o score de crédito é algo importante e representa uma segurança dupla tanto para a instituição financeira quanto para a pessoa que deseja financiar veículo com score baixo. 

Imagine só a seguinte situação:

Um amigo no qual você confia chega até você e te apresenta um conhecido. Seu amigo diz que o conhecido quer comprar um carro de R$ 10 mil mas precisa do total emprestado para realizar a compra.

Seu amigo diz que o conhecido irá pagar todo o montante em 10 meses pagando R$ 1000 por mês. 

Você emprestaria o dinheiro? 

E se o conhecido não tiver um emprego e não conseguir pagar os R$ 1000 por mês? E se ele tiver um histórico ruim de pagamento dos compromissos? 

Tudo isso possui grande peso na hora de decidir se você vai emprestar o dinheiro ou não. 

Com o banco a história é exatamente a mesma!

A instituição financeira precisa de um sistema que permita avaliar qual é o risco de emprestar dinheiro para as pessoas. 

Esse sistema existe e recebe o nome de score. Por isso ele tem grande importância na hora de financiar um carro. 

Não é absurdo nenhum afirmar que o score é um dos principais fatores para que o banco ou a financeira aprove ou não o financiamento do seu carro. 

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Qual o score ideal para um financiamento veicular?

Como mostramos, o score é um índice que varia entre 0 e 1000 pontos. 

De acordo com informações fornecidas por bancos e demais instituições financeiras, o score ideal para financiar um veículo é de pelo menos 700 pontos. 

Os scores com pontuações abaixo dos 700 pontos são considerados como baixos. 

Como financiar veículo com score baixo?

Nesse momento, certamente a pergunta que você está se fazendo é a seguinte: Como eu posso financiar veículo com score baixo?

Depois de descobrir que a análise do score de crédito é um dos principais fatores na hora de se aprovar ou negar um financiamento, é comum se questionar se existe alguma maneira de driblar essa métrica!

financiamento
Financiar veículo com score baixo é possível

E para a alegria de muitos nós do senhor Carros afirmamos que é possível driblar essa métrica e financiar veículo com score baixo. 

Vamos mostrar agora como fazer esse drible de maneira simples e extremamente funcional. 

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Oferecimento de garantia

Essa é a maneira mais eficaz de conseguir financiar veículo com score baixo.

Para aqueles que possuem um score baixo e deseja ter o financiamento do seu carro aprovado a principal saída é apresentar alguma garantia junto à instituição financeira. 

De modo comum essa garantia pode ser um valor de entrada, como por exemplo, cerca de 20 a 30% do valor total do veículo a ser financiado. 

Outra possibilidade de garantia é dar algum bem como entrada. Como um carro mais antigo ou por exemplo, uma moto de valor mais modesto. 

Ao fornecer essa garantia, a instituição financeira fica mais segura quanto ao cumprimento e pagamento das parcelas seguintes. 

Bom relacionamento

O bom relacionamento também é importante para quem deseja financiar veículo com score baixo. 

Manter o bom relacionamento com a instituição escolhida aumenta as chances de ter o financiamento aprovado. 

Uma boa forma de manter o bom relacionamento com a financeira é sempre procurar a mesma instituição na hora de buscar um financiamento.

E mais do que isso: é preciso honrar as datas de validade. 

Esse bom relacionamento se torna quase que um “amigo” do cliente na hora de ter seu financiamento aprovado. 

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Mantenha suas contas em dia

Você é seu principal avalista. Tenha isso em mente. 

Por isso, outro fator importante é estar com suas contas e pagamentos em dia no momento da solicitação do financiamento.

Isso automaticamente ajuda a compensar um score mais baixo. 

Entretanto, é importante saber que mesmo diante das possibilidades de remediar um score baixo como acabamos de mostrar, existem outros fatores que podem barrar o seu financiamento. 

Mesmo assim financiamento pode ser negado

Além do score baixo, existem outras situações que podem acarretar em negativa de pedido de financiamento veicular. 

Quem tem o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito, como é o caso do Serasa ou SPC, por alguma dívida contraída, dificilmente terá seu pedido de financiamento aprovado. 

Essa situação mostrará para toda e qualquer instituição financeira que não há como ser um bom pagador e cumprir com todos os pagamentos acordados. 

Além de nome sujo por dívidas contraídas, o pedido de financiamento também pode ser negado caso o nome seja negativado de forma indevida. 

Infelizmente, ter o nome negativo sem possuir dívidas é algo relativamente comum. 

Isso  ocorre quando a empresa comete o erro de cadastrar o CPF nos órgãos de proteção ao crédito e por conta disso o financiamento pode ser negado. 

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Conclusão

Agora que você já sabe que é possível financiar veículo com score baixo porque não colocar seus aprendizados em prática agora mesmo? 

Para isso é só buscar uma instituição e seguir os passos que acabamos de mostrar aqui. É tiro e queda! Não tem erro. 

Agora que você já sabe como driblar as restrições de crédito, que tal conhecer os carros que mais desvalorizaram em 2020? 

Essa é uma ótima forma de financiar um veículo de maneira assertiva e não perder dinheiro! Para isso você deve clicar no link abaixo! 

Artigos

Carros Baratos Que São Extremamente Caros De Manter

Por

Senhor Carros 

| Publicado em

O preço sempre é o maior suspeito quando se trata de um bem material, chega a ser mais suspeito ainda quando esse bem material se trata de um veículo. Possuir um carro bom é essencial, ter a liberdade de locomoção é confortável e completamente seguro. Entretanto, não é fácil encontrar carros bons e baratos que suprem todas as necessidades do proprietário. Por isso, hoje iremos mostrar para vocês alguns carros baratos que são extremamente caros de manter. Confira! 

carros bons e baratos
Carros Bons e Baratos – Senhor Carros

Carros bons e baratos 

Como foi dito acima, iremos mostrar alguns modelos de veículos que são relativamente baratos no mercado, mas que são caros para se manter. Usamos fontes como icarros, webmotors e claro, a nota do Inmetro. Consideramos a qualidade do carro e a média financeira de um hipotético cliente em potencial. Por isso, escolhemos carros que possuem um valor máximo de R$ 50,000,00 e alguns modelos com uma certa margem de erro.

carros bons e baratos
Revisão de Veículo – Senhor Carros

Pois, comparando os modelos a seguir com os concorrentes, eles podem ser considerados “baratos”, também consideramos a nota do Inmetro e o quanto gastam, por isso fizemos essa lista exclusivamente para você. 

Então, antes de qualquer objeção, necessito lhe dar um aviso: jamais pense em comprar um carro pelo preço de mercado sem ler este artigo, ele mudará sua visão. Continue lendo para conferir! 

O que faz um carro ser gastão 

Assim como qualquer outro provedor de energia, o carro precisa consumir para se locomover, e isso faz ele gastar com combustível, manutenção, seguro, lavagens, etc. Carros bons e baratos nem sempre são a melhor opção para adquirir um veículo, às vezes o mais caro é o que mais vale a pena a longo prazo. 

Os gastos de um veículo são anuais, acumulando todos os gastos mínimos mensais como lavagens, combustível, taxas, além de outros. Por isso, para que um dos carros bons e baratos não gaste tanto para se manter, ele precisa ter a economia necessária. 

carros bons e baratos
Carro Danificado – Senhor Carros

Para um carro não gastar muito é importante observar alguns detalhes antes de comprar, abaixo estará a lista dos itens importantes para observar em um veículo antes de pensar em comprá-lo:

  • Consumo Energético
  • Consumo Cidade – Etanol
  • Consumo Estrada – Etanol
  • Consumo Combinado – Etanol
  • Consumo Cidade – Gasolina
  • Consumo Estrada – Gasolina
  • Consumo Combinado – Gasolina
  • Valor do IPVA – DPVAT 
  • Valor do Seguro Anual
  • Revisão e Manutenção

Exemplos de Carros Bons e Baratos Que São Caros de Manter

Volkswagen Gol Trendline 1.6 

O Volkswagen Gol é um ícone da montadora alemã Volkswagen, que foi desenhado exclusivamente no Brasil. Em termos de qualidade e preço, ele é um dos melhores carros bons e baratos do mercado. Sua história é icástica, presente no mercado a exatos 40 anos, um carro que o brasileiro conhece desde suas origens. Eleito “Carro do Ano” no Brasil duas vezes pela revistaautoesporte. Certamente, o Volkswagen Gol deixou o seu legado em nosso país. 

Volkswagen Gol Trendline 1.6 – Senhor Carros

Agora, sua sétima versão, denominada de Gol G7, com a versão Trendline 1.6, se enquadra entre os carros bons e baratos, mas não tão barato quanto é mantê-lo. O valor do veículo está avaliado em R$ 34.500,00, um preço bem razoável. Mas agora iremos listar os gastos do veículo usando informações de pesquisa da icarros (confira)

  • Valor de Aquisição: R$ 45.859,00
  • Valor de Depreciação: R$ 17.425,08 (38,00%)
  • Taxas obrigatórias: R$ 5.726,63
  • Seguro obrigatório: R$ 204,30
  • Seguro opcional: R$ 5.391,96
  • Revisão: R$ 1.933,60
  • Lavagens: R$ 1.800,00
  • Combustível: R$ 17.757,39
  • Custo de 3 anos: R$ 50.238,96
  • Custo mensal: R$ 1.395,53
carros bons e baratos
Volkswagen Gol – Senhor Carros
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