Financiamento

Veja como financiar veículo mesmo com score baixo

Uma baixa pontuação no Serasa não deve impedir que você financie o carro dos seus sonhos! Aqui estão algumas dicas simples para ajudá-lo a ser aprovado. Mostramos também como o score é calculado e a importância dele.

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por Murilo C.

06/01/2021 | Atualizado em 11/04/2022

Financiar veículo com score baixo é uma realidade

Veja dicas para conseguir financiar seu carro mesmo com score baixo no Serasa. Fonte: Pexels.
Veja dicas para conseguir financiar seu carro mesmo com score baixo no Serasa. Fonte: Pexels.

Comprar um carro é um dos principais desejos dos brasileiros. No entanto, muita gente que busca um automóvel para chamar de seu esbarra em uma série de dificuldades, muitas vezes financeiras. Diferentemente do que muita gente pensa e acredita, financiar veículo com score baixo é algo possível de alcançar. Mas como funciona?

Como se sabe, o score de crédito possui papel de importante na jornada de compra veicular. Isso porque a maior parte das pessoas compra veículos por meio de financiamento. No artigo de hoje vamos te mostrar que sim, é possível financiar veículo com score baixo e realizar o sonho de ter seu carro próprio. Partiu! 

Pessoa com caneta assinando documento

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O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que as pessoas recebem do SPC Brasil e do Serasa Experian. Ambas as empresas são especialistas em avaliação de crédito e usam uma série de fatores para classificar e entender qual é o risco de emprestar dinheiro para as pessoas no Brasil. 

O score de crédito vai de 0 a 1000 pontos, em que 0 é o pior resultado e 1000 o melhor possível. Dessa forma, uma pontuação baixa no score automaticamente significa que é muito arriscado emprestar dinheiro para aquela pessoa. Nesses casos é comum que bancos e instituições financeiras recusem o financiamento ou coloquem juros mais altos para compensar o risco. 

Já uma pontuação alta dá maior chance da pessoa financiar um carro de maneira adequada. Logo, os bancos e financeiras tendem a aprovar o financiamento mais facilmente. 

Como o score é calculado?

Score de 850 pontos é considerado excelente. Fonte. Serasa Web.
Score de 850 pontos é considerado excelente. Fonte. Serasa Web.

Antes de financiar veículo com score baixo é importante saber como é feito o cálculo desse índice. Na verdade, isso ocorre de formas diferentes. O SPC Brasil usa uma fórmula e um banco de dados, enquanto o Serasa Experian realiza o cálculo de modo distinto. 

Entretanto, existem fatores comuns para fazer o cálculo do score em ambas as instituições. São eles:

  • Histórico de pagamento de contas dentro do prazo;
  • Atualização de dados;
  • Possíveis atrasos em pagamentos;
  • Existência de inscrição em órgãos de proteção de crédito;
  • Utilização de serviços financeiros. 

Além dessas informações, as instituições usam outros dados para cálculo do score. O salário, a região em que a pessoa vive e quantas pessoas moram na casa também são índices levados em consideração na hora de formular o score. De modo geral, as empresas usam todos os dados possíveis sobre a vida financeira das pessoas para cálculo do score. 

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A importância do score de crédito

Embora muitos possam não compreender, o score de crédito é algo importante e representa uma segurança dupla tanto para a instituição financeira quanto para a pessoa que deseja financiar veículo com score baixo. 

Imagine só a seguinte situação: um amigo no qual você confia chega até você e te apresenta um conhecido. Seu amigo diz que o conhecido quer comprar um carro de R$ 10 mil mas precisa do total emprestado para realizar a compra. Seu amigo diz que o conhecido irá pagar todo o montante em 10 meses pagando R$ 1000 por mês. Você emprestaria o dinheiro? 

E se o conhecido não tiver um emprego e não conseguir pagar os R$ 1000 por mês? E se ele tiver um histórico ruim de pagamento dos compromissos? Tudo isso possui grande peso na hora de decidir se você vai emprestar o dinheiro ou não. 

Com o banco a história é exatamente a mesma! A instituição financeira precisa de um sistema que permita avaliar qual é o risco de emprestar dinheiro para as pessoas. Esse sistema existe e recebe o nome de score. Por isso ele tem grande importância na hora de financiar um carro. Não é absurdo nenhum afirmar que o score é um dos principais fatores para que o banco ou a financeira aprove ou não o financiamento do seu carro. 

Qual o score ideal para um financiamento veicular?

Como mostramos, o score é um índice que varia entre 0 e 1000 pontos. De acordo com informações fornecidas por bancos e demais instituições financeiras, o score ideal para financiar um veículo é de pelo menos 700 pontos, porque scores com pontuações abaixo dos 700 pontos são baixos. 

Como financiar veículo com score baixo?

Nesse momento, certamente a pergunta que você está se fazendo é a seguinte: como eu posso financiar veículo com score baixo? Afinal, depois de descobrir que a análise do score de crédito é um dos principais fatores na hora de se aprovar ou negar um financiamento, é comum se questionar se existe alguma maneira de driblar essa métrica!

Vamos mostrar agora como fazer esse drible de maneira simples e extremamente funcional. 

Oferecimento de garantia

Essa é a maneira mais eficaz de conseguir financiar veículo com score baixo. A garantia pode ser um valor de entrada, como cerca de 20 a 30% do valor total do veículo a ser financiado; e pode ser a oferta de algum bem como entrada, como um carro mais antigo ou uma moto de valor mais modesto. Ao fornecer essa garantia, a instituição financeira fica mais segura quanto ao cumprimento e pagamento das parcelas seguintes. 

Bom relacionamento

O bom relacionamento também é importante para quem deseja financiar veículo com score baixo, pois isso aumenta as chances de aprovação do financiamento. Uma boa forma de manter o bom relacionamento com a financeira é sempre procurar a mesma instituição na hora de buscar um financiamento. E mais do que isso: é preciso honrar as datas de validade. Esse bom relacionamento se torna quase que um “amigo” do cliente na hora de ter seu financiamento aprovado. 

Mantenha suas contas em dia

Você é seu principal avalista. Tenha isso em mente. Por isso, outro fator importante é estar com suas contas e pagamentos em dia no momento da solicitação do financiamento. Isso automaticamente ajuda a compensar um score mais baixo. Entretanto, é importante saber que mesmo diante das possibilidades de remediar um score baixo como acabamos de mostrar, existem outros fatores que podem barrar o seu financiamento. 

Mesmo assim o financiamento pode não acontecer

Além do score baixo, existem outras situações que podem acarretar em negativa de pedido de financiamento veicular. 

Quem tem o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito, como é o caso do Serasa ou SPC, por alguma dívida contraída, dificilmente terá seu pedido de financiamento aprovado. Essa situação mostrará para toda e qualquer instituição financeira que não há como ser um bom pagador e cumprir com todos os pagamentos acordados. 

Além de nome sujo por dívidas contraídas, o pedido de financiamento também pode ser negado caso o nome seja negativado de forma indevida. Infelizmente, ter o nome negativo sem possuir dívidas é algo relativamente comum. Isso  ocorre quando a empresa comete o erro de cadastrar o CPF nos órgãos de proteção ao crédito e por conta disso o financiamento pode ser negado. 

Agora, se você já tem um financiamento, mas não vê a hora de quitá-lo, veja se isso realmente vale a pena no conteúdo abaixo!

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Sobre o autor

Murilo C.

Redator especialista em carros, se identifica com conteúdos relacionados a lançamentos e análises de veículos e acredita que compartilhar conhecimento na área ajuda todos a tomarem melhores decisões em busca do veículo ideal para cada tipo de perfil.

Revisado por

Luiza Lamas

Editor(a) sênior

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