Financiamento

Financiamento de veículos com restrição no CPF: veja se é possível fazer!

Você está procurando maneiras de financiar a compra de veículo, mas está com restrições em seu CPF? Não se preocupe. Ainda é possível conseguir um empréstimo, mesmo com essas limitações!

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por Carlos Zecchin

Publicado em 07/04/2022

Está com o CPF sujo? Veja se pode financiar um carro e demais veículos!

Saiba como funciona o financiamento de veículos com restrição no CPF. Fonte: AdobeStock.
Saiba como funciona o financiamento de veículos com restrição no CPF. Fonte: AdobeStock.

O financiamento de um veículo novo ou usado pode ser complicado, se houver certas restrições no seu CPF. Mas você pode conseguir financiar um carro, apesar delas. Saiba então como é possível fazer financiamento de veículos com restrição no CPF.

Dessa maneira, vamos entender na prática o que isso significa.

Pois existem duas formas de acontecer. A primeira é que ele pode estar apenas com uma restrição interna. Isso significa que há uma restrição ao seu CPF em uma empresa específica para qual você está em débito.

Porém, ela não é de conhecimento público. E a empresa credora provavelmente não lhe dará crédito, antes da quitação da sua dívida.

A segunda hipótese é de que a restrição seja no seu nome. O que é muito pior, pois a informação, nesse caso, está disponível para todo o mercado. Assim, um financiamento fica mais difícil de obter.

Como consequência, os consumidores com restrição de crédito que desejam um financiamento estão sujeitos a receber uma resposta negativa.

Isso porque ela indica que a pessoa deixou de cumprir com suas obrigações. Por isso, é considerada como má pagadora pelo mercado de crédito.

Afinal, quem faria um financiamento para alguém que tem restrições no crédito, por falta de pagamentos? 

Então, em ambos os casos, fica difícil conseguir. Mas não é impossível.

Vale lembrar que nas análises feitas pelas instituições financeiras, são levados em consideração vários critérios para que seja aprovado.

Papéis, chave, caneta e carro miniatura em cima da mesa

Quitar financiamento antes do prazo: vale a pena?

Entrou um dinheiro extra e não sabe como utilizá-lo? Vamos então entender se quitar o financiamento do seu carro antes do prazo vale a pena!

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Como saber se meu CPF aceita financiamento ou está sujo?

Veja se seu CPF aceita financiamento. Fonte: AdobeStock.
Veja se seu CPF aceita financiamento. Fonte: AdobeStock.

Muito bem, no caso da restrição interna do seu CPF, você deve entrar em contato com a empresa e se informar a respeito da situação.

Para a restrição do nome, deve consultar os sites do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e do SERASA. Lá você encontra as informações a respeito do seu CPF.

Mas, caso ele esteja restrito, não desanime. Afinal, você não está sozinho nessa situação.

Segundo dados do Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, existem mais de 60 milhões de brasileiros na mesma situação.

Porém, um detalhe muito importante. Deverá ficar atento e verificar com bastante cuidado qual a natureza das dívidas.

Ou seja, podem ocorrer restrições indevidas devido a vários problemas, e até aplicação de golpes.

Desse modo, caso identifique uma, procure imediatamente os órgãos competentes. Faça valer seus direitos, solicitando a retirada dela e deixando seu nome limpo.

Como financiar um carro com CPF sujo? É possível?

Como conseguir financiamento de veículos com restrição no CPF. Fonte: AdobeStock.
Como conseguir financiamento de veículos com restrição no CPF. Fonte: AdobeStock.

Sim, é possível fazer financiamento de veículos com restrição no CPF.

Pois apesar de ter seu crédito restringido por falta de pagamento de dívidas, algumas instituições financeiras aceitam negociar.

Contudo, elas podem fazer algumas exigências para concretizar o negócio. Como, por exemplo, aplicar uma alta taxa de juros para minimizar os riscos de inadimplência.

Mesmo com a restrição, a melhor maneira antes de tentar um financiamento é organizar sua vida financeira e limpar o seu nome.

Pois assim, terá maior poder de negociação e poderá escolher a opção que tenha as condições mais vantajosas.

E como deixar o nome limpo? Acompanhe a seguir!

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Restrição Interna

Pois bem, no caso de uma restrição interna, a melhor forma é entrar em contato direto com a empresa credora e solicitar uma renegociação da dívida.

Muitas vezes, a própria empresa estabelece contato com o devedor, propondo soluções para regularização da dívida.

Portanto, basta você analisar com cuidado e tentar negociar ao máximo as melhores condições.

Restrição do nome

Já no caso da restrição do nome, o processo é diferente. Mas também é possível de ser resolvido com tranquilidade.

Desse modo, uma das formas mais eficientes de renegociar suas dívidas é utilizando a plataforma digital Serasa Limpa Nome.

Através dela, você avalia as ofertas disponíveis. Assim, faz a negociação para quitação das dívidas em poucos minutos.

O processo é totalmente online, simples e seguro. Em alguns casos, poderá obter descontos de até 90% do valor do débito.

Caso concretize a negociação, as restrições são retiradas do seu nome, após cinco dias úteis do pagamento.

E ainda, consegue pagar ou parcelar boletos online com o serviço Carteira Digital Serasa.

Algumas dicas

Porém, pode não ser o melhor momento para renegociar suas dívidas, em função das suas condições financeiras.

Mas mesmo assim precisa de um financiamento para comprar um carro? Então, saiba que existem algumas maneiras de ter sucesso.

Pois bem, uma das formas de conseguir um financiamento é verificar, junto à instituição financeira, sobre a possibilidade de indicar uma pessoa como fiadora do negócio.

Assim, o fiador será a sua garantia de que, caso tenha dificuldades para pagar, ele é que irá honrar com o compromisso.

Outra maneira é utilizar o nome de um terceiro para conseguir fechar o negócio.

Logicamente, deverá escolher uma pessoa de sua total confiança. São muitas as implicações de se fazer um financiamento dessa maneira, e você poderá se arrepender depois.

Muito bem, existe também a chance de oferecer um valor mais alto de entrada. Porém, essa solução depende também da sua condição econômica.

Afinal, com uma quantia maior de entrada, se consegue melhores condições. E, ainda, demonstra ao financiador que está procurando minimizar seus riscos.

Procure pequenas instituições financeiras. Muitas delas, no ímpeto de atrair clientes, não fazem consultas no SPC ou SERASA.

Por fim, caso seja dono de uma empresa, poderá solicitar o auxílio através do CNPJ.

De qualquer forma, faça um bom planejamento antes de procurar uma instituição financeira, com o intuito de obter um subsídio. Procure sempre demonstrar que poderá arcar com as parcelas do empréstimo com tranquilidade.

Então, como visto acima, existem várias formas de se conseguir um financiamento, mesmo com seu nome sujo na praça.

E se você quer conhecer uma boa opção disponível no mercado, confira o link abaixo em que falamos sobre o financiamento de veículos Creditas!

Logo Creditas

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Encontrou o carro que tanto deseja, mas o dinheiro que dispõe não é suficiente para efetuar a compra? Então, conheça o financiamento de veículos Creditas!

Sobre o autor

Carlos Zecchin

Entusiasta da escrita, tem interesse pessoal em assuntos relacionados a negócios, empreendedorismo e, como todo brasileiro, por carros. Acredita que todo conhecimento adquirido é um bem pessoal intocável.

Revisado por

Luiza Lamas

Editor(a) sênior

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