Plusieurs options de prêt sont disponibles pour l'achat d'une voiture. Mais laquelle est la plus adaptée à vos besoins ? Laquelle correspond à votre budget et à vos attentes en termes de taux, de conditions et de mensualités ?

Outre ces facteurs, il faut également prendre en compte la meilleure option : prêt garanti, consortium, financement, leasing de véhicule, prêt sur salaire ou prêt en ligne ?

Selon une étude menée par Serasa ExperianLes prêts automobiles constituent l'un des principaux types d'endettement contractés par les Brésiliens, juste après les cartes de crédit et les paiements échelonnés. Il est donc essentiel de bien connaître son budget et le pourcentage de son revenu mensuel que l'on peut consacrer à un prêt. Par ailleurs, il est important d'intégrer cet emprunt à sa planification financière, en prenant en compte toutes les informations pertinentes.

Est-il judicieux de contracter un prêt pour acheter un véhicule ? C’est une question qui revient souvent lorsqu’il s’agit d’acquérir une voiture.

Pour ceux qui ne disposent pas de la somme totale pour un achat comptant, c'est-à-dire qui ne peuvent verser qu'un acompte (voire même pas), un prêt représente une excellente alternative pour acquérir ce bien. Il est toutefois essentiel de bien vérifier les taux d'intérêt et les modalités de remboursement lors des négociations.

Quel que soit le type de prêt choisi, sachez qu'une partie de vos revenus sera consacrée à son remboursement. Il est donc essentiel d'analyser attentivement l'option la plus adaptée et de vous assurer que les mensualités s'intègrent à votre budget. Vous éviterez ainsi le risque de défaut de paiement et l'impossibilité de respecter vos engagements financiers.

En réalité, la question de savoir si une voiture « vaut le coup » est très personnelle. Avez-vous besoin de la voiture au quotidien ? Aimez-vous voyager ou devez-vous voyager souvent ? Pourrez-vous assumer les mensualités du prêt ? Comptez-vous garder la voiture longtemps ? Est-ce une priorité pour vous ?

Dès l'instant où vous vous posez ces questions et décidez d'acheter une voiture, il est temps d'établir un plan financier. Autrement dit, même si vous désirez ou avez réellement besoin d'un moyen de transport, vous devez vous assurer que votre budget le prévoit. Sinon, l'achat ne sera pas rentable et vous risquez de vous retrouver surendetté.

Si vous avez décidé de procéder à l'achat et de contracter un prêt, il est temps de comprendre les éléments à prendre en compte lors de cet achat.  

Comme nous l'avons mentionné, l'engagement financier d'un prêt est indépendant de sa nature. Vous devrez effectuer des remboursements mensuels, et cette planification doit être réalisée avec le plus grand soin.

N'oubliez pas que votre dette ne doit pas représenter plus de 30 % de votre revenu mensuel. Si vous avez déjà un prêt immobilier, par exemple, tenez-en compte lors de la souscription d'un nouveau prêt. Analysez donc votre situation financière, optimisez vos ressources et réduisez vos dépenses afin que les mensualités n'impactent pas trop votre budget.

Par conséquent, gardez cela à l'esprit et vérifiez certains points lors d'un recrutement, tels que le taux d'intérêt, le coût total effectif (CTE) et la réputation de l'entreprise. Nous les aborderons plus en détail ci-dessous. Bonne lecture !

Avant de contracter un prêt, il est essentiel de réaliser des simulations auprès de différents établissements et conseillers financiers. Vous pourrez ainsi comparer les taux d'intérêt proposés. L'idéal est de bénéficier d'un taux d'intérêt bas, de mensualités adaptées à votre budget et d'une durée de remboursement avantageuse.

Cependant, les taux d'intérêt varient non seulement selon les conditions et les établissements financiers, mais aussi selon le type de prêt choisi. Les prêts garantis et les avances sur salaire, par exemple, offrent des taux d'intérêt plus avantageux.

Bien qu'un prêt non garanti puisse présenter un taux d'intérêt plus élevé pour votre budget, vous pourriez bénéficier de conditions de remboursement plus avantageuses selon votre relation avec la banque. Une analyse approfondie est donc indispensable.

Un autre élément à prendre en compte est le coût total effectif (CTE). Autrement dit, il ne suffit pas d'analyser uniquement le taux d'intérêt. Ce coût correspond à la somme de tous les frais, charges, intérêts et dépenses liés au prêt.

Conformément aux directives de la Banque centrale, les établissements financiers doivent fournir toutes ces informations aux consommateurs avant même l'octroi du prêt. Il est donc important de prendre en compte ce coût avant de prendre toute décision.  

Vous avez sûrement déjà entendu l'expression « c'était trop beau pour être vrai », n'est-ce pas ? Remarquez qu'il est facile de trouver des offres de prêt de nos jours.

Certaines sont très tentantes, proposant des taux d'intérêt inférieurs aux taux du marché, des durées de remboursement longues, et ne nécessitant même pas de vérification de crédit !

Cependant, si une offre semble trop belle pour être vraie, soyez prudent. Vous pourriez tomber dans un piège, autrement dit, être victime d'une escroquerie.

La législation régissant le secteur financier est très claire et des organismes encadrent les transactions financières. Par conséquent, les modifications importantes des conditions et des taux d'intérêt proposés ne sont pas autorisées.

Alors, soyez attentifs !

Pour éviter d'être piégé, vérifiez la réputation de l'entreprise. Pour ce faire, recherchez son CNPJ (numéro d'identification fiscale brésilien) auprès du Service fédéral des impôts et assurez-vous de son statut. L'entreprise doit notamment être en activité.

Par ailleurs, nous vous recommandons de vérifier la réputation de l'entreprise sur des sites comme Reclame Aqui (un site brésilien d'avis de consommateurs) et sur les réseaux sociaux. Renseignez-vous sur les plaintes les plus fréquentes et sur la manière dont l'entreprise les a résolues.

Se renseigner sur l'entreprise est une méthode plus sûre pour obtenir un prêt. Cela permet de vérifier sa légitimité et la qualité de son service client.

Comme nous l'avons mentionné, plusieurs types de prêts sont disponibles pour l'achat d'une voiture. Vous trouverez ci-dessous les options proposées sur le marché afin de déterminer celle qui correspond le mieux à votre profil et à votre budget. Bonne lecture !

Un prêt garanti, comme vous pouvez l'imaginer, exige que vous fournissiez un bien en garantie. Il peut s'agir d'un bien immobilier ou d'un véhicule (si vous en possédez déjà un). L'établissement prêteur pouvant saisir ce bien en cas de défaut de paiement, le taux d'intérêt est généralement plus bas et la durée de remboursement plus longue.

De plus, nous insistons sur le fait que le bien doit être enregistré au nom de la personne qui demandera le prêt.

Un consortium est une bonne option pour ceux qui ne sont pas pressés et ne souhaitent pas contracter un prêt, ou qui n'ont pas d'actif à offrir en garantie, et encore moins les liquidités nécessaires pour un achat au comptant.

Dans ce type de financement, un groupe de personnes intéressées par un type de véhicule spécifique (une catégorie) de même valeur et avec le même nombre de mensualités se regroupent pour l'acquérir. Chaque personne signe un contrat et s'engage à payer un montant mensuel prédéfini. Chaque mois, un tirage au sort est effectué ou une personne participe aux enchères. Ainsi, chaque mois, un véhicule est attribué à une personne.

Le financement reste l'option la plus demandée et la plus courante. Il s'apparente à un paiement échelonné : il faut préciser l'objet du prêt (achat d'une voiture), et le montant est débloqué après une analyse de solvabilité et d'autres conditions exigées par chaque établissement financier.

Le risque de défaut de paiement étant plus élevé pour un financement que pour un prêt garanti, les taux d'intérêt sont généralement plus élevés. Ils varient en fonction de vos justificatifs de revenus, de votre historique de paiement, de votre relation avec l'établissement choisi, de votre score de crédit, et d'autres facteurs. Il est donc important d'effectuer plusieurs simulations auprès de différentes sociétés.

Le leasing fonctionne comme la location d'une voiture : le client paie un loyer mensuel pour l'utiliser. Le contrat est valable pour une durée déterminée. À son terme, il est possible d'acquérir le véhicule, de le financer, ou même de ne pas l'acheter du tout.

Les prêts à prélèvement automatique sur salaire constituent également une forme de prêt. Ils sont exclusivement réservés aux personnes percevant des prestations de l'INSS (Institut national brésilien de sécurité sociale), comme les fonctionnaires.

Puisque l'allocation sert de garantie, le taux d'intérêt est beaucoup plus avantageux, oscillant entre 20 % et 35 % par an. Toutefois, le montant emprunté ne peut représenter qu'un certain pourcentage de votre allocation. Par conséquent, cette somme risque de ne pas suffire à l'achat d'une voiture si vous ne disposez pas déjà d'un apport personnel.

Il est toutefois important de préciser qu'il s'agit d'une ligne de crédit moins coûteuse. Par conséquent, il est judicieux d'analyser votre situation financière et d'envisager d'épargner pour l'acompte, puis de contracter un prêt garanti pour rembourser le solde par mensualités.

De plus, les prêts déduits du salaire n’ont pas de frais supplémentaires, contrairement au financement, qui comporte d’autres frais qui augmentent considérablement le coût total du crédit (CTC).

Enfin, avec l'arrivée des fintechs, le prêt en ligne s'est imposé comme une alternative sur le marché du crédit. Généralement, ce type de prêt est moins bureaucratique, plus transparent et ses coûts de fonctionnement sont inférieurs à ceux des institutions traditionnelles, ce qui permet d'offrir de meilleures conditions de remboursement et des taux d'intérêt plus avantageux.

Il convient tout d'abord de vérifier si l'entreprise est agréée par la Banque centrale pour octroyer le prêt. Ensuite, assurez-vous qu'elle propose une procédure rapide, sécurisée et simplifiée. Enfin, comparez les entreprises proposant ce type de prêt afin de choisir l'option la plus adaptée à vos besoins.

Il est important de souligner que chaque fintech propose des montants de prêt différents, avec des valeurs minimales et maximales. De plus, elles effectuent également des vérifications de solvabilité, même si leurs procédures sont moins bureaucratiques.

Pour savoir quelle fintech vous convient le mieux pour obtenir un prêt en ligne, examinons les plus connues et les plus réputées du marché. Poursuivez votre lecture !

La banque violette s'efforce d'accorder un maximum de prêts à la majorité de ses clients. Toutefois, un prêt personnel ne couvre généralement pas l'intégralité du prix de la voiture de vos rêves. Il vous faudra donc peut-être prévoir un apport initial.

Les taux d'intérêt des prêts personnels proposés par Nubank varient d'environ 2,11 à 51 000 roupies par mois. La durée de remboursement est généralement de 24 mois.

Rebel agit comme intermédiaire bancaire et a été la première entreprise à utiliser la technologie blockchain. Les montants des prêts qu'elle accorde varient généralement de 1 000 à 25 000 R$, avec des taux d'intérêt mensuels oscillant entre 2 % et 8 %. Par conséquent, l'achat d'une voiture d'occasion ou quasi neuve pourrait s'avérer judicieux.

Just propose un processus plus simple et transparent. Les taux d'intérêt mensuels varient de 2,551 TP3T à 7,991 TP3T. La durée de remboursement est par ailleurs flexible, de 6 à 24 mois.

Fondée en 2015, Geru s'efforce constamment de proposer les meilleurs taux de prêt en ligne. Sur son site web, vous pouvez indiquer l'objet de votre prêt, le montant souhaité et la durée de remboursement pour obtenir une analyse. Les taux d'intérêt varient d'environ 21 % à 8,21 % par mois.

Lendico dispose d'un processus très sécurisé et a déjà prêté plus de 360 millions de réaux (R$).

La société propose des prêts allant de 2 500,00 R$ à 50 000,00 R$, avec des taux variant à partir de 2 841,00 R$ par mois et des modalités de remboursement allant jusqu’à 36 mois.

La société Moneyman se spécialise dans les prêts de petits montants, mais accorde des crédits aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs, dans la limite de 2 000 R$. Il est donc judicieux d'économiser pour acheter une voiture et de payer le reste par mensualités, ou d'opter pour une voiture d'occasion.

Les taux d'intérêt sont d'environ 15,71 % par mois et vous pouvez payer en 12 mensualités maximum.

Créée en 2014, Simplic a déjà octroyé plus de 1 445 milliards de reais de prêts personnels. L'entreprise propose également des crédits aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs. Les montants de ces prêts sont toutefois plus modestes, plafonnés à 1 435 000 reais, avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 12 mois.

Les taux d'intérêt varient de 15,8% à 17,9% par mois.

Creditas propose des prêts garantis et des avances sur salaire. De plus, la société offre des taux avantageux, allant d'environ 11,21 % à 21,6 % par an.

BxBlue propose des avances sur salaire destinées aux retraités de l'INSS et aux fonctionnaires. Autrement dit, si vous n'appartenez pas à cette catégorie, vous ne pourrez malheureusement pas solliciter de prêt auprès de cette société.

Les taux d'intérêt commencent à 1,49% par mois.

Comme vous pouvez le constater, les institutions traditionnelles proposent souvent des taux d'intérêt plus élevés et des modalités de remboursement plus limitées.

À l'inverse, les fintechs ont investi massivement sur le marché du crédit, proposant des taux d'intérêt plus bas et des conditions de paiement très avantageuses.

Pour choisir, vous devez tenir compte de votre capacité financière et analyser les conditions offertes par les entreprises dont le profil est accepté.

De plus, le processus est tout à fait transparent, sécurisé, rapide et simplifié. Il est donc judicieux de se renseigner sur les entreprises fintech qui proposent des prêts en ligne.

Nous avons sélectionné des fintechs proposant des prêts de faible montant, insuffisants pour l'achat d'une voiture. Toutefois, si vous disposez déjà d'une somme conséquente, cela pourrait constituer une alternative intéressante au financement traditionnel.

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