Existen varias opciones de préstamos para comprar un automóvil. Sin embargo, ¿cuál es mejor para ti? ¿Cuál se ajusta a tu presupuesto y a lo que buscas en cuanto a tarifas, plazos y cuotas?

No solo estos factores, sino ¿cuál es la mejor forma: préstamo garantizado, consorcio, financiación, leasing de vehículos, préstamo de nómina o préstamo online?

Según un estudio realizado por Serasa Experian, el préstamo destinado a la compra de un automóvil es una de las principales deudas que contraen los brasileños, después de las tarjetas de crédito y los pagos, por lo que es fundamental que conozcas tu presupuesto y qué porcentaje de tus ingresos mensuales puedes destinar a un préstamo. Además, incluye la contratación de este préstamo en tu planificación financiera, además de toda la información pertinente al mismo.

¿Vale la pena pedir un préstamo para comprar un vehículo? Esta es una pregunta recurrente a la hora de adquirir un coche.

Para quienes no cuentan con el monto total para comprar en efectivo, es decir, solo tienen un pago inicial (a veces ni siquiera eso), el préstamo aparece como una gran alternativa para adquirir este activo. Sin embargo, es importante comprobar las tasas de interés y las condiciones de pago al negociar.

Independientemente del método elegido para contratar el crédito, debes saber que comprometerás parte de tus ingresos para pagarlo. Por lo tanto, es necesario analizar detenidamente la mejor opción y asegurarse de que la cuota se ajuste a su planificación financiera. De esta manera, no corre el riesgo de incumplir y no poder cumplir con su compromiso financiero.

La verdad es que “valer la pena” es algo muy personal. ¿Necesitas utilizar tu coche en tu vida diaria? ¿Te gusta viajar o necesitas viajar mucho? ¿Podrás pagar tu deuda? ¿Tiene intención de conservar el coche durante mucho tiempo? ¿Es él una prioridad para ti?

Una vez que te hagas estas preguntas y llegues a la conclusión de que vas a comprar un coche, es el momento de preparar un plan financiero para ello. En otras palabras, incluso si realmente quieres o necesitas un medio de transporte, debes asegurarte de que tu presupuesto esté preparado para ello. De lo contrario, no merecerá la pena ya que acabarás en la zona de sobreendeudamiento.

Entonces, si ha decidido seguir adelante con la compra y solicitar un préstamo, es hora de comprender qué debe evaluar en este contrato.  

Como comentábamos, el compromiso financiero de un préstamo es independiente de la modalidad. Deberá pagar cuotas mensuales y esta planificación debe realizarse con mucho cuidado.

Recuerda que una deuda no debe implicar más de 30% de tus ingresos mensuales. Y, si ya tienes una hipoteca, por ejemplo, tenlo en cuenta a la hora de contratar un nuevo préstamo. Por eso, analiza tu realidad financiera, optimiza tus recursos y recorta gastos, de esta manera la cuota no impactará tanto en tu presupuesto.

Entonces, tenga esto en cuenta, es necesario verificar algunas cuestiones al contratar, como: tasa de interés, costo efectivo total (CET) y reputación de la empresa. A continuación, hablaremos más sobre ellos. ¡Adelante!

En primer lugar, antes de contratar el préstamo es necesario realizar simulaciones con diferentes entidades y agentes financieros. Esto se debe a que necesitarás comparar las tasas de interés que ofrecen cada uno de ellos. Después de todo, el mejor escenario es una tasa de interés baja, con un monto de cuota que se ajuste a su presupuesto y un buen plazo de pago.

Sin embargo, el tipo de interés varía no sólo según las distintas condiciones y entidades financieras, sino también según el tipo de préstamo elegido. Los préstamos garantizados y los préstamos de nómina, por ejemplo, ofrecen tasas de interés más competitivas.

Mientras que el préstamo sin garantía puede tener una tasa de interés más alta para su presupuesto. Por otro lado, es posible que puedas obtener mejores condiciones de pago, dependiendo de tu relación con el banco. Por tanto, es necesario analizar detenidamente.

Otro punto a tener en cuenta es el coste efectivo total (CET). En otras palabras, no basta con analizar el tipo de interés. Este costo se refiere a la suma de todas las tarifas, cargos, intereses y gastos relacionados con el préstamo.

Según las directrices del Banco Central, la institución financiera debe proporcionar toda esta información a los consumidores incluso antes de solicitar el préstamo. Por tanto, calcula este coste antes de tomar cualquier decisión.  

Seguro que has oído la frase “era demasiado bueno para ser verdad”, ¿verdad? Tenga en cuenta que hoy en día no es difícil encontrar ofertas de préstamos.

Algunas son muy tentadoras, ofrecen tasas de interés inferiores a las practicadas en el mercado, con un largo plazo de pago y ¡ni siquiera solicitan un análisis crediticio!

Sin embargo, cuando te encuentres con una oferta que parezca demasiado buena para ser verdad, ten cuidado. Puede que estés cayendo en una trampa. En otras palabras, un intento de fraude.

Las leyes que rigen el sector financiero son bastante claras y existen organismos que regulan las transacciones financieras. Por lo tanto, no se permite un cambio importante en las condiciones y tipos de interés ofrecidos.

¡Así que estad atentos!

Una forma de asegurarse de que no caiga en una trampa es comprobar la reputación de la empresa. Para ello, busque su CNPJ en la Hacienda Federal y verifique su estado. La empresa, por ejemplo, debe estar activa.

Además, te recomendamos consultar la reputación de la empresa en sitios web como Reclame Aqui y redes sociales. Descubra cuáles son las quejas más recurrentes y cómo fueron resueltas por la empresa.

Buscar más información sobre la empresa es una forma más segura de solicitar un préstamo. De esta manera podrás ver si el negocio es realmente legítimo y si la institución ofrece un buen servicio y soporte al cliente.

Como comentábamos, existen algunos tipos de préstamos para comprar un coche. A continuación, te presentaremos las opciones disponibles en el mercado para que analices la mejor opción para tu perfil y presupuesto. ¡Seguir a lo largo!

Un préstamo garantizado, como puedes imaginar, requiere que proporciones un activo como garantía. En este caso, podría ser una propiedad o un vehículo (si ya tienes uno). Así, como la entidad puede hacerse cargo de este activo en caso de impago, el tipo de interés suele ser más bajo y con un plazo de pago mayor.

Además, destacamos que el bien debe estar registrado a nombre de quien solicita el préstamo.

El consorcio es una buena opción para aquellos que no tienen prisa y no desean contratar financiación o no tienen un activo que aportar como garantía, y mucho menos el valor de la compra al contado.

En esta modalidad, un grupo de interesados en un tipo específico de vehículo (una categoría) con el mismo valor y el mismo número de cuotas se reúnen para adquirirlo. Cada persona firma un contrato y se compromete a pagar una cantidad mensual previamente estipulada. Cada mes se realiza un sorteo o alguien puja. Y así, cada mes, alguien se adjudica el vehículo.

La financiación sigue siendo la modalidad más buscada y contratada. Es muy similar a una tarjeta de crédito. Es decir, es necesario informar el objeto del préstamo (la compra de un auto) y luego se libera el monto luego de un análisis crediticio, entre otros requisitos estipulados por cada institución financiera.

Como el riesgo de impago de la financiación es mayor que, por ejemplo, con un préstamo garantizado, los tipos de interés suelen ser más altos. Varían según tu comprobante de ingresos, historial de pagos, relación con la institución elegida, puntaje crediticio, entre otros factores. Por ello, es importante realizar algunas simulaciones con diferentes empresas.

El leasing funciona como alquilar un coche y el consumidor paga una cantidad mensual por utilizarlo. El contrato es válido por un período de tiempo determinado. Y, al final, es posible comprar el activo al contado o mediante financiación, o incluso optar por no comprarlo.

El crédito de nómina también es un tipo de préstamo. Es exclusivo para quienes reciben beneficios a través del INSS, como los empleados públicos.

Como el beneficio funciona como garantía, la tasa de interés es mucho más atractiva, rondando los 20% y 35% al año. Sin embargo, la cantidad prestada sólo puede comprometer un determinado porcentaje de su beneficio. Por lo tanto, es posible que el importe no sea suficiente para comprar un coche, a menos que ya tengas un pago inicial.

Sin embargo, es importante resaltar que se trata de una línea de crédito más económica. Por eso, vale la pena analizar tu planificación financiera y de repente ahorrar el pago inicial y luego pedir un préstamo para pagar el monto restante a plazos.

Además, los préstamos nómina no tienen comisiones extra, como ocurre con la financiación, que tiene otras comisiones que aumentan considerablemente el CET.

Finalmente, con la llegada de las fintechs, los préstamos online surgieron como una alternativa en el mercado crediticio. Normalmente, este tipo de préstamo es menos burocrático, transparente y tiene costos operativos más bajos que las instituciones tradicionales, lo que permite mejores condiciones de pago y mejores tasas de interés.

En primer lugar, es necesario comprobar si la empresa tiene permiso del Banco Central para conceder el préstamo. Luego, comprueba si ofrece un proceso rápido, seguro y no burocrático. Luego, compara las empresas que ofrecen esta modalidad para elegir la mejor opción para ti.

Además, es importante resaltar que cada fintech ofrece diferentes montos, con un monto mínimo y máximo a prestar. Además, también realizan análisis crediticios, aunque son menos burocráticos.

Ahora bien, para entender cuál es la mejor fintech para que puedas sacar un préstamo online, conoce las más famosas y con mejor reputación del mercado. ¡Adelante!

El banco roxinho pretende liberar el mayor número posible de préstamos para la mayoría de los clientes. Sin embargo, es posible que el tipo de préstamo personal no cubra el valor total del automóvil que desea. Por lo tanto, es posible que deba ahorrar el pago inicial.

Las tasas de interés de Nubank para préstamos personales oscilan entre 2,1% y 5% por mes. Y el plazo de pago suele ser de 24 meses.

Rebel actúa como corresponsal bancario y fue el primero en utilizar la tecnología blockchain. Los montos que la empresa suele prestar van desde R$1.000,00 reales hasta R$25.000,00 reales, con tasas de interés que rondan los 2% mensuales y los 8% mensuales. Por tanto, puede ser una buena opción optar por un coche usado o seminuevo.

Simplemente proporciona un proceso más burocrático y transparente. Las tasas de interés varían entre 2.55% y 7.99% por mes. Además, el plazo de pago puede variar entre 6 y 24 meses.

Geru surgió en 2015 y siempre busca ofrecer las mejores tasas de préstamos en línea. A través del sitio web se puede ingresar el propósito del préstamo, el monto deseado y el plazo para liquidar el préstamo para su análisis. Las tasas de interés oscilan entre 2% por mes y 8,2% por mes.

Lendico tiene un proceso muy seguro y ya ha prestado más de R$ 360 millones de reales.

La empresa ofrece desde R$2.500,00 reales hasta R$50 mil reales, con tarifas que van desde 2.84% mensuales con un plazo de pago de hasta 36 meses.

La empresa Moneyman se centra en préstamos de montos menores, pero concede créditos a prestatarios negativos, con un límite máximo de R$2.000 mil reales. Por eso, merece la pena ahorrar algo de dinero para comprar un coche y pagar el resto u optar por uno usado.

Las tasas de interés rondan los 15,7% mensuales y puedes pagar hasta en 12 cuotas.

Simplic surgió en 2014 y ya ha prestado más de 45.000 millones de rands en préstamos personales. Además, la empresa concede crédito a personas negativas. Los valores, sin embargo, son inferiores, con un máximo de R$3.500 mil reales y el plazo de pago llega a 12 meses.

Las tasas de interés varían entre 15,8% y 17,9% al mes.

Creditas ofrece préstamos garantizados y créditos deducibles de nómina. Además, la empresa ofrece tarifas atractivas, que oscilan entre 11,21 TP3T y 21,61 TP3T al año.

BxBlue brinda créditos de nómina para pensionados y servidores públicos del INSS. Es decir, si no entras en esta categoría, lamentablemente no podrás solicitar un préstamo con esta empresa.

Las tasas de interés comienzan en 1.49% por mes.

Como puede ver, las tasas de interés de las instituciones tradicionales tienden a ofrecer tasas de interés más altas y condiciones de pago más limitadas.

Por otro lado, las fintech han invertido firmemente en el mercado de préstamos, ofreciendo tipos de interés más bajos y condiciones de pago muy atractivas.

Para elegir es necesario tener en cuenta tu capacidad financiera, además de analizar las condiciones que ofrecen aquellos en los que se aprueba tu perfil.

Además, el proceso es muy transparente, seguro, rápido y poco burocrático. Por lo tanto, vale la pena consultar las fintech que ofrecen préstamos en línea.

Separamos las fintech que ofrecen cantidades más bajas que ciertamente no son suficientes para comprar un automóvil. Sin embargo, si ya tienes buena parte del importe, por ejemplo, puede ser una buena opción en lugar de financiar, por ejemplo.

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