En matière d'achat de véhicules, les Brésiliens disposent de plusieurs options, mais deux se distinguent particulièrement auprès du grand public. Pour vous donner une réponse définitive concernant les consortiums ou financementNos experts abordent tous les points clés concernant chacune de ces modalités. 

Aujourd'hui, les consommateurs brésiliens ont essentiellement le choix entre deux options lorsqu'ils achètent une voiture à crédit : le consortium ou le financement. 

Vous vous êtes probablement déjà demandé lequel des deux serait le meilleur, n'est-ce pas ?

La réponse que nos experts donnent à ce type de question est la suivante : cela dépend de l'objectif de l'acheteur. 

Cependant, la réponse à cette équation simple se résume à deux nuances importantes : le coût et le temps. 

Dans l’article d’aujourd’hui, nous allons (essayer de) répondre à cette question cruciale qui tourmente la plupart des personnes souhaitant acheter un véhicule. 

Si vous posez ce genre de question à un mathématicien ou à un économiste, ils vous diront qu'aucune des deux options n'est bonne. 

Idéalement, vous devriez économiser pour acheter la voiture comptant, ce qui se fait de préférence avec une bonne planification financière, et vous devez être patient et réévaluer si vous avez réellement besoin d'acheter la voiture par le biais d'un consortium ou d'un financement. 

Autrement dit, toujours la même histoire. 

Mais lorsque l'objet à acheter est de grande valeur, peu de gens seront en mesure d'économiser et de tout payer comptant ; le recours à un consortium ou à un financement est donc ce que beaucoup considèrent, dans le jargon courant, comme faisant simplement partie du processus. 

Prenons l'exemple suivant : une maison, qui est un bien immobilier destiné à l'habitation et relativement coûteux, a besoin d'un financement ou un consortium à racheter, et il en va de même lorsqu'il s'agit d'une voiture. 

Après cette introduction, nous vous présenterons les points à prendre en compte pour chacune de ces deux options. C'est parti ?

Un consortium est composé d'un groupe de personnes qui s'associent dans un but commun. En l'occurrence, l'achat d'une voiture. 

De cette manière, les consommateurs font appel à un administrateur pour détenir des fonds destinés à un achat ; lorsque les fonds sont disponibles, l'achat est alors effectué. 

En termes simples, un consortium est une initiative de financement collectif. Il s'agit d'un achat planifié pour ceux qui ont un plan financier et qui ne sont ni pressés ni en besoin immédiat d'acquérir une voiture. 

Un point important concernant les consortiums est qu'ils ne perçoivent pas d'intérêts, mais plutôt des frais d'administration, qui sont facturés pendant toute la durée de participation du client. 

Actuellement, ces frais administratifs sont inférieurs à 0,21 TP3T par mois, mais pour ceux qui ont une planification financière, c'est un élément à prendre en considération. 

Dans le cas d'un consortium, le client est sélectionné, c'est-à-dire qu'il reçoit une lettre de crédit pour la valeur de l'actif choisi par tirage au sort ou par enchère, similaire à une vente aux enchères de véhicules. 

Ces deux opérations ont lieu une fois par mois. Certains gestionnaires de consortiums acceptent même les véhicules d'occasion en échange, ce qui peut simplifier la tâche de ceux qui cherchent un consortium pour changer de voiture. 

Cependant, comme pour toute négociation au Brésil, tout n'est pas rose. 

Pour se protéger et éviter tout problème, avant de rejoindre un consortium, les consommateurs devraient consulter le site web de la Banque centrale et vérifier si l'administrateur du consortium est agréé par l'institution. 

Sur le site web de la Banque centrale, il est également possible de vérifier le nombre de plaintes déposées contre l'entreprise du consortium. 

Nous souhaitons également mettre en garde contre une nouvelle escroquerie impliquant des consortiums : la vente de quotas attribués, chose qui n’existe tout simplement pas. 

Voici une astuce intéressante : si votre objectif est d’économiser de l’argent pour acheter une voiture, au lieu de payer des mensualités sur un crédit immobilier, vous pouvez investir votre argent chaque mois. 

Il peut s'agir d'un CDB, d'un CDI, d'un LCA, d'un LCI, ou même d'un bon vieux compte d'épargne. Toutes ces options offrent un certain rendement financier. 

Si vous êtes vraiment malchanceux et que vous ne souhaitez pas participer à un consortium, cette option d'investissement est valable car il n'y a pas de frais administratifs comme dans un consortium. 

Si vous n'êtes tiré au sort qu'à la fin du consortium, vous aurez dépensé plus d'argent que vous n'auriez pu en économiser. 

Maintenant que nous vous avons tout présenté sur le consortium, il est temps de parler de financement. 

Pour poursuivre la discussion : consortium ou financementIl est maintenant temps de parler de la deuxième option. 

Un point important concernant ce type d'achat est son principal avantage par rapport à un consortium : la prise de possession immédiate du véhicule. Cependant, cela a un coût, généralement plus élevé !

On peut dire qu'il existe trois types de financement. 

La première option, la plus courante, consiste pour l'établissement financier à accorder un crédit aux taux d'intérêt normaux du marché. 

Il existe également des consortiums subventionnés par les fabricants, avec des tarifs réduits et, dans certaines occasions, même des tarifs nuls. 

Enfin, il existe un financement avec garantie de rachat du véhicule. Dans ce cas, le client utilise généralement son propre véhicule comme apport initial lors de l'achat d'un véhicule neuf.

Ce type d'opération de rachat est largement utilisé dans d'autres pays. Il est très similaire aux contrats de location-exploitation. 

C'est avantageux car le client dispose toujours d'une voiture neuve dans un délai court, en fonction directement de sa capacité financière. 

Lors du choix d'un prêt, les consommateurs ne doivent jamais se contenter de regarder le taux d'intérêt pratiqué par les banques ou les institutions financières ; ils doivent également prendre en compte le coût effectif de la transaction, ou le fameux CET (coût total effectif). 

Le CET (Coût Total Effectif) comprend les frais et taxes facturés lors de la transaction financière. 

Pour éviter toute confusion et surcharge d'informations concernant les taux d'intérêt et le CET (Coût Total Effectif), ce qui compte vraiment, c'est le montant de la dernière mensualité du prêt. 

Si, par exemple, un client souhaite acheter une voiture pour 30 000 R$ et dispose de 10 000 R$ sur son compte pour un acompte, il doit vérifier le paiement mensuel et le comparer. 

C'est fondamentalement ce que font les gens lorsqu'ils veulent acheter une télévision ou un réfrigérateur : ils comparent ce qu'ils peuvent se permettre. 

Tout financement nécessitera un certain pourcentage de... InterditIl s'agit d'une forme de garantie et d'amortissement des mensualités. 

Les prêts sont connus pour leurs taux d'intérêt élevés. Par conséquent, plus la durée de votre prêt est longue, plus vous paierez d'intérêts. 

Il arrive parfois de payer le double du prix du véhicule. Par conséquent, examinez attentivement et calmement toutes les options avant de vous engager dans un financement. 

Après tout cela, il est temps de rendre son verdict final : quelle est la meilleure option pour l’achat d’une voiture, un consortium ou un financement ?

Passons donc à la réponse directe :

Besoin d'une voiture au plus vite ? Nous vous recommandons un financement, malgré son coût plus élevé, même avec la baisse des taux d'intérêt. 

Vous n'êtes pas pressé et avez le temps de planifier ? Alors choisissez un consortium ! 

En résumé, tout dépend de la réalité et de la situation actuelle de chaque personne. 

Maintenant que vous savez comment choisir entre un consortium et un financement, pourquoi ne pas vous renseigner sur l'option qui vous permet de louer un véhicule pour une période déterminée et, à la fin du contrat de location, de choisir de l'acheter ?

Il s'agit ici de la location longue durée. Bien que cette pratique soit moins courante, elle peut encore convenir à ceux qui aiment et ont besoin de voitures, mais qui ne sont pas physiquement attachés à leur véhicule. 

Pour en savoir plus sur cette option, cliquez simplement ci-dessous !