A la hora de adquirir vehículos, los brasileños tienen a su disposición una serie de alternativas para llevar un coche al taller, pero dos terminan siendo las favoritas del gran público. Para darle una respuesta definitiva sobre consorcio o financiación, nuestros expertos aportan todos los puntos sobre cada una de estas modalidades. 

Hoy, los consumidores brasileños eligen básicamente dos opciones a la hora de comprar un automóvil a plazos: consorcio o financiación. 

Probablemente ya te hayas parado a pensar cuál de los dos sería mejor, ¿verdad?

La respuesta que dan nuestros expertos a este tipo de preguntas es: depende del objetivo del comprador. 

Sin embargo, la respuesta a esta sencilla ecuación se reduce a dos matices importantes: coste y tiempo. 

En el artículo de hoy (intentaremos) responder a esta cruel pregunta que atormenta a la mayoría de las personas que quieren comprar un vehículo. 

Cuando le haces este tipo de preguntas a un matemático o a un economista, te dirán que ninguna de las opciones es buena. 

Que lo ideal es ahorrar para comprar el auto al contado con efectivo en mano, que la mejor opción es una buena planificación financiera y que hay que tener paciencia y reevaluar si realmente es necesario comprar el auto a través de un consorcio o financiamiento. 

En otras palabras, la misma vieja letanía. 

Pero cuando el bien a adquirir es algo de alto valor, pocas personas podrán tener el dinero para ahorrar y comprarlo todo al contado, por lo que recurrir a un consorcio o financiación es algo que, en la jerga popular, muchos dirían: es parte de ello. 

Vea el siguiente ejemplo: Una casa que es un activo habitacional y algo costosa necesita una financiación o de un consorcio para ser adquirido, y lo mismo sigue siendo válido cuando hablamos de un coche. 

Después de esta introducción, te mostraremos qué tener en cuenta en cada una de estas dos opciones. ¿Vamonos?

El consorcio está formado por un grupo de personas que se unen con un mismo objetivo. En ese caso, cómprate un coche. 

De esta manera, los consumidores utilizan un administrador para ahorrar dinero para una compra, cuando hay fondos, en consecuencia hay compra. 

Popularmente, el consorcio es un crowdfunding colectivo. Se trata de una compra planificada para quienes realizan una planificación financiera y no tienen prisa ni urgencia inmediata por tener el coche. 

Un punto importante del consorcio es que no tiene intereses, sino una comisión administrativa que se cobra durante todo el período de participación del cliente. 

Hoy en día, este valor administrativo no llega a los 0,2% mensuales, pero para quienes tienen planificación financiera, es algo que hay que tener en cuenta. 

En el caso del consorcio, el cliente está incluido, es decir, recibe la carta de crédito por el valor del bien elegido mediante suerte o puja, como en una subasta de vehículos. 

Estos dos procesos ocurren una vez al mes. Incluso hay administradores de consorcios que aceptan vehículos usados como ofertas, lo que puede facilitar la vida a quienes buscan un consorcio para intercambiar coches. 

Sin embargo, como en cualquier tipo de negociación en Brasil, no todo es color de rosa. 

Para tomar precauciones y evitar problemas, el consumidor, antes de incorporarse a cualquier consorcio, debe acceder al sitio web del Banco Central y verificar si el administrador del consorcio está autorizado por la institución. 

En el sitio web del Banco Central también es posible consultar cuántas quejas tiene la empresa del consorcio. 

Y también alertamos de una nueva estafa en el mercado de los consorcios: la venta de cuotas cubiertas, algo que sencillamente no existe. 

Aquí te dejamos un consejo interesante: si tu objetivo es ahorrar dinero para comprar un auto, puedes, en lugar de pagar las cuotas a un consorcio, poner tu dinero en algún tipo de inversión cada mes. 

Puede ser un CDB, un CDI, LCA, LCI o incluso viejos ahorros. Todas estas opciones generan algún tipo de ingreso financiero. 

Si tiene mucha mala suerte y no quiere ofertar por el consorcio, esta opción de inversión es válida, ya que no hay ninguna tarifa de administración en el consorcio. 

Si sólo eres seleccionado al final del consorcio, habrás gastado más dinero del que podrías haber ahorrado. 

Ahora que os hemos mostrado todo sobre el consorcio, llega el momento de hablar de financiación. 

Para continuar con el tema: consorcio o financiación, ahora toca hablar de la segunda opción. 

Un punto importante de esta forma de compra es que tiene una gran ventaja frente al consorcio: la posesión inmediata del vehículo. Sin embargo, esto tiene un precio, ¡que suele ser más caro!

Podemos decir que existen tres tipos de financiación. 

El primero de ellos es el más común, en el que la institución financiera otorga crédito a tasas de interés normales del mercado. 

También hay consorcios subvencionados por los fabricantes, con tipos más bajos y en ocasiones especiales incluso con tipo cero. 

Y por último, existe una financiación que garantiza la recompra del vehículo. En esta última opción, el cliente normalmente utiliza su propio coche para cambiarlo por otro vehículo nuevo.

Esta operación de recompra es muy utilizada en otros países. Es muy similar al arrendamiento operativo. 

Es una ventaja, ya que el cliente siempre dispone de un coche nuevo en un corto periodo de tiempo, dependiendo directamente de su capacidad económica. 

A la hora de optar por una financiación, el consumidor siempre debe mirar más allá del tipo que cobran los bancos o entidades financieras, esta mirada más allá del llamado Coste Efectivo de Transacción, el famoso CET. 

El AEC incluye tasas e impuestos cobrados en la transacción financiera. 

Para evitar confusiones y exceso de información sobre intereses y CET, lo que realmente importa es el valor final de la cuota de financiación. 

Si el cliente, por ejemplo, quiere comprar un coche por valor de 30.000 rands y tiene 10.000 rands en la cuenta para hacer el pago inicial, debe observar cuánto será la cuota y comparar. 

Es básicamente lo que hace la gente cuando va a comprar un televisor o un frigorífico, es decir, compara cuánto puede pagar. 

Toda financiación requerirá un determinado porcentaje de Prohibido, esta es una forma de garantía y amortización de cuotas. 

La financiación es conocida por sus altas tasas de interés. Por lo tanto, cuanto más larga sea tu financiación, más intereses pagarás. 

Hay situaciones en las que pagas hasta el doble del valor del coche. Por tanto, observa todo con mucha calma y serenidad antes de entrar en financiación definitivamente. 

Después de todo esto, llega el momento del veredicto final, ¿cuál es la mejor opción a la hora de comprar un coche: consorcio o financiación?

Entonces vayamos a la respuesta directa:

¿Necesitas un coche lo antes posible? Nuestra recomendación es la financiación, aunque tiene un coste mayor, incluso con tipos de interés a la baja. 

¿No tienes prisa y tienes una fecha límite para planificar? Entonces, ¡elige el consorcio! 

En definitiva, todo depende de la realidad y situación actual de cada uno. 

Ahora que ya sabes elegir entre consorcio o financiación, ¿qué tal si te informas de alguna modalidad en la que puedas alquilar el vehículo por un período determinado y al finalizar el alquiler optar por comprar el coche?

Esto es arrendamiento. Una opción que, aunque ha caído en desuso, pueden utilizarla quienes gustan y necesitan los coches, pero no están tan pegados físicamente a los vehículos. 

Para conocer más sobre esta modalidad, ¡solo necesitas hacer clic a continuación!