Aunque es un nombre complicado, el préstamo tener garantía en un vehículo vendido no es gran cosa. En realidad es algo bastante simple. La modalidad de crédito también se conoce como refinanciamiento de vehículos, debido a que se acepta en la transacción un bien que aún no ha sido pagado, no es más que una forma práctica, segura y rápida de obtener dinero sin deshacerte de tu vehículo, ya sea coche, moto, camión, furgoneta o incluso autobús.

Al contratar un crédito utilizando un vehículo como garantía de la operación, es decir, vender el activo a la institución que realizará el préstamo, es posible obtener grandes tasas y tasas de interés más bajas con cuotas que realmente caben en tu bolsillo.

¿Necesitas dinero y no quieres desprenderte de tu coche? Entonces, ¡ven con nosotros para lograr el éxito total!

Cuando una institución financiera otorga un préstamo a personas que están endeudadas o quieren dinero para invertir en su negocio o lograr algún objetivo como viajar o estudiar, por ejemplo, este acreedor necesita estar seguro de que recibirá de vuelta el monto que le prestó. . 

Es decir, mientras más claridad tenga la institución de que el dinero prestado será devuelto a su flujo de caja, mayor será la posibilidad de ofrecer crédito, cobrar tasas e intereses más bajos y ofrecer plazos de pago más largos, ya que el riesgo es menor. 

Esta es, por tanto, la lógica de prestar con garantía del vehículo alienado. 

El cliente ofrece un activo con el fin de demostrar que la deuda será pagada y a cambio recibe el préstamo sin dejar de disfrutar del activo.

Aquí en Brasil, los vehículos y las casas son los activos más utilizados como garantía de préstamos. 

El primero se conoce como préstamo con garantía de vehículo y el segundo se conoce como valor líquido de la vivienda. 

Otra garantía que han aceptado las instituciones financieras que ofrecen créditos es el salario de los trabajadores que tienen contrato formal. 

Se trata de préstamos de nómina privados. 

Como ocurre con un coche y una casa, tener tu salario como garantía para el pago de las cuotas permite reducir los tipos de interés del préstamo. 

Llegados a este punto quizás te estés preguntando: ¿Pero es posible deshacerse de un vehículo que ya está desechado?

Sí, pero no te preocupes, te lo explicamos. 

Para comprender si es una buena idea solicitar un préstamo garantizado por un vehículo vendido, primero debe comprender qué significa exactamente vender un vehículo que todavía está vendido. 

Cada vez que se compra un vehículo a través de financiación, se vende automáticamente a la empresa que otorgó el crédito. 

Es decir, aunque los documentos estén a nombre del propietario que paga el vehículo, el coche o la moto sólo será realmente propiedad de esa persona, cuando las cuotas estén pagadas. 

Contratar un préstamo garantizado por un vehículo vendido supone en realidad solicitar una refinanciación de la deuda, poniendo como garantía el propio vehículo, incluso antes de haber sido pagado. 

En este caso, parte del nuevo préstamo otorgado se destinará a pagar el resto de la deuda con la primera institución, mientras que la otra parte irá al propietario del vehículo, quien podrá utilizar el dinero como mejor le parezca. 

Importante: el vehículo, por supuesto, se seguirá vendiendo, pero ahora a la nueva institución que crédito concedido actual. 

El término enajenar en el diccionario significa transferir el dominio o propiedad de algo a otro. 

Hablar de préstamo garantizado por un vehículo vendido significa que el propietario de un activo está dispuesto a ceder su coche o moto a una entidad de crédito a cambio de un préstamo, pero sin entregar literalmente el activo.

En otras palabras, el vehículo es sólo la garantía del negocio y sólo será capturado por el acreedor en caso de incumplimiento del acuerdo financiero. 

En el mercado, esta práctica se conoce como enajenación fiduciaria. Otra expresión aparentemente complicada, pero que significa que se trata de un préstamo garantizado. 

En Brasil, la enajenación fiduciaria surgió en 1965 con el objetivo de regular el mercado de capitales y reemplazar la antigua hipoteca.

¡Desde entonces, los préstamos garantizados se han convertido en una realidad para muchas personas aquí!

Quizás te preguntes si solicitar un préstamo con tu vehículo como garantía es una buena opción.

Antes de responder, ¡hagamos una explicación preliminar!

Durante mucho tiempo, Brasil fue conocido como el país con las tasas de interés más altas del mundo. 

El motivo fue la Tarjeta de Crédito, cheque especial y préstamo personal, que al ser modalidades de crédito de fácil y rápido acceso terminaron siendo muy utilizadas por la mayoría de las personas. 

Según una encuesta del Servicio de Protección del Crédito, el famoso SPC, a finales de 2019, el principal responsable de los nombres sucios y negativos en Brasil fueron los préstamos personales contratados en bancos e instituciones financieras. 

69% de las personas que utilizaron este tipo de crédito tenían restricciones de nombre. 

Otros dos villanos importantes por defecto en ese momento fueron el tarjeta de crédito – con 67% para usuarios negativos – y el cheque especial con 52% para personas estancadas en el límite bancario. 

Analizando este escenario, y respondiendo si un préstamo garantizado por un vehículo vendido es una buena opción, ¡respondemos que sí! 

Esto se debe a que ofrece tipos de interés más bajos y plazos de pago más largos, precisamente por la seguridad de tener un vehículo como garantía. 

Como la persona que toma el préstamo no quiere perder el activo y como las cuotas terminan siendo menores debido a los tipos de interés reducidos, la morosidad entre las personas que utilizan esta línea de crédito es mucho menor. 

¡Saber que el vehículo permanecerá en posesión del propietario también es otra ventaja! 

La persona tendrá el dinero en sus manos, sin dejar de disfrutar de su patrimonio. Es por esto que la modalidad también se conoce como refinanciación de automóviles. 

Si bien sabemos que buscar un préstamo con la garantía de un vehículo vendido es un buen negocio, pueden surgir muchas dudas durante el proceso de adquisición de este tipo de negociaciones.

Entonces, pensando en ayudarte, hemos separado las principales preguntas y respuestas sobre el tema para mantenerte lo más informado posible. ¿Vamos allá?

Actualmente, no son sólo los bancos los que apuestan y ofrecen este tipo de préstamos que utilizan como garantía el coche vendido. 

Nuevas instituciones también se están encontrando en este mercado y al ser empresas más pequeñas, enfocadas en menos productos y más tecnología, el proceso de préstamo suele ser más rápido y las tasas de interés ofrecidas son más bajas. 

Lo más importante antes de decidir con qué institución vas a contratar un préstamo con garantía por un vehículo vendido es investigar la empresa y hacer preguntas a los especialistas que están ofreciendo el crédito. 

Además, también es importante comparar tarifas y condiciones de diferentes empresas. Todo esto le ayudará a tomar una decisión más acertada. 

Esta no es una práctica muy común en el mercado.

Pero el cliente negativo puede intentar conseguir un préstamo con la garantía del vehículo vendido, aunque el nombre esté sucio. 

Lo que puede pasar es que la entidad financiera, después de analizar el perfil crediticio del cliente, deje de prestar el dinero porque piensa que el cliente no podrá pagar las cuotas. 

O incluso, liberar crédito, incluso para aquellos que son negativos, pero a cambio, cobrar tipos de interés más altos. 

Generalmente las instituciones financieras no aceptan vehículos que tengan más de 10 años. 

En otras palabras, cuanto más nuevo sea su automóvil, mayor será el monto del préstamo que podrá liberar. Para ello se realizará una valoración según los valores de la Tabla FIPE. 

Hay dos factores que limitan el monto a pedir prestado: no puede exceder los 50% del valor del auto y las cuotas de refinanciamiento no pueden comprometer más de 35% de sus ingresos. 

El vehículo quedará a nombre del cliente, pero vendido al banco o institución financiera donde se realizó el préstamo. Esto significa que está garantizado por el banco. 

El coche sólo saldrá de esta situación cuando se liquide el préstamo. 

Si no se pagan las cuotas, el nombre del cliente será incluido en la lista negra y el automóvil será retirado y subastado. 

Por eso, nuestra recomendación es que, aunque es una excelente forma de obtener crédito, analices detenidamente si las cuotas del préstamo garantizado por un vehículo vendido caben en tu bolsillo antes de cerrar el trato. 

Ahora que ya sabes todo y un poco más sobre el préstamo garantizado por un vehículo vendido y estás en necesidad de un crédito, buscar este tipo de negocio está lleno de ventajas como te acabamos de mostrar. 

Y ya que hablamos de buenas ofertas, pero son poco conocidas, ¿has oído hablar alguna vez de un coche pagado a plazos?

Si tu respuesta fue no, ¡entonces necesitas descubrir esta excelente manera de comprar un auto! 

¿Eres curioso? ¡Haz clic a continuación y conoce más sobre esta modalidad!