Aunque es un nombre complicado, el préstamo Con un vehículo como garantía no es ninguna ciencia. De hecho, es bastante sencillo. Este tipo de crédito también se conoce como refinanciación de vehículos, ya que acepta un activo que aún no se ha pagado. Es una forma práctica, segura y rápida de obtener dinero sin deshacerse de su vehículo, ya sea un auto, una motocicleta, un camión, una furgoneta o incluso un autobús.

Al contratar un préstamo utilizando un vehículo como garantía de la transacción, es decir, vendiendo el activo a la institución que realizará el préstamo, es posible obtener excelentes tasas y tasas de interés más bajas con cuotas que realmente se ajustan a tu presupuesto.

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Cuando una institución financiera otorga un préstamo a personas que están endeudadas o desean dinero para invertir en su negocio o lograr alguna meta como viajar o estudiar, por ejemplo, este prestamista necesita tener la seguridad de que recibirá de vuelta la cantidad que le fue prestada. 

En otras palabras, cuanto más claro tenga la institución que el dinero prestado volverá a su caja, mayor será la posibilidad de ofrecer crédito, cobrando tasas e intereses más bajos y ofreciendo plazos de pago más largos, ya que el riesgo es menor. 

Ésta es, pues, la lógica del préstamo con garantía del vehículo alienado. 

El cliente ofrece un bien para demostrar que pagará la deuda y a cambio recibe el préstamo sin dejar de disfrutar del bien.

Aquí en Brasil, los vehículos y las casas son los activos más utilizados como garantía de préstamos. 

El primero se conoce como préstamo con garantía de vehículo y el segundo como préstamo con garantía de vivienda. 

Otra garantía que han aceptado las entidades financieras que ofrecen préstamos es el salario de un trabajador que tenga un contrato de trabajo firmado. 

Estos son préstamos de nómina privados. 

Al igual que con un auto y una casa, tener el salario como garantía para el pago de las cuotas permite obtener tasas de interés más bajas en el préstamo. 

En este punto te estarás preguntando: ¿Pero es posible enajenar un vehículo que ya está enajenado?

Si, pero no te preocupes, te lo explicamos. 

Para entender si es una buena idea solicitar un préstamo con garantía de un vehículo gravado, primero hay que entender exactamente qué significa gravar un vehículo que todavía está gravado. 

Siempre que se compra un vehículo a través de financiación, se enajena automáticamente a la empresa que otorgó el crédito. 

En otras palabras, incluso si los documentos están a nombre del propietario que está pagando el vehículo, el auto o la motocicleta solo será realmente propiedad de esa persona cuando se hayan pagado las cuotas. 

Solicitar un préstamo con un vehículo como garantía significa en realidad solicitar una refinanciación de la deuda, utilizando el propio vehículo como garantía, incluso antes de haberlo pagado. 

En este caso, parte del nuevo préstamo concedido se destinará a saldar la deuda pendiente con la primera entidad, mientras que la otra parte irá al propietario del vehículo que podrá disponer del dinero como crea conveniente. 

Importante: el vehículo, por supuesto, seguirá enajenado, pero ahora a la nueva institución que concedió el crédito actual. 

El término enajenar, en el diccionario, significa transferir el dominio o propiedad de una cosa a otra. 

Hablar de préstamo con garantía sobre un vehículo embargado significa que el propietario de un activo está dispuesto a transferir su coche o moto a una entidad de crédito a cambio de un préstamo, pero sin entregar literalmente el activo.

En otras palabras, el vehículo es meramente garantía de la transacción y sólo será embargado por el acreedor en caso de incumplimiento del acuerdo financiero. 

En el mercado, esta práctica se conoce como enajenación fiduciaria. Otra expresión aparentemente compleja, pero que significa que se trata de un préstamo con garantía. 

En Brasil, la enajenación fiduciaria surgió en 1965 con el objetivo de regular el mercado de capitales y sustituir la antigua hipoteca.

¡Desde entonces, los préstamos garantizados se han convertido en una realidad para muchas personas aquí!

Quizás se pregunte si solicitar un préstamo utilizando su vehículo como garantía es una buena opción.

¡Antes de responder, hagamos una explicación preliminar!

Durante mucho tiempo, Brasil fue conocido como el país con las tasas de interés más altas del mundo. 

La razón de esto fue la Tarjeta de Crédito, el cheque especial y el préstamo personal, que por ser tipos de crédito de fácil y rápido acceso, terminaron siendo muy utilizados por un gran número de personas. 

Según una investigación del Servicio de Protección de Crédito – el famoso SPC, a finales de 2019, la principal causa de malos nombres y nombres negativos en Brasil fueron los préstamos personales contratados en bancos e instituciones financieras. 

El 69% de las personas que utilizaron este tipo de crédito tenían restricciones en su nombre. 

Otros dos grandes villanos del impago en aquella época eran tarjeta de crédito – con 67% de usuarios con crédito negativo – y el cheque especial con 52% de personas con límite de deuda. 

Analizando este escenario, y respondiendo si un préstamo con garantía de un vehículo embargado es una buena opción, respondemos ¡sí! 

Esto se debe a que ofrece tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos, precisamente por la seguridad de tener un vehículo como garantía. 

Como la persona que solicita el préstamo no quiere perder el activo y las cuotas acaban siendo menores debido al menor interés, la morosidad entre las personas que utilizan esta línea de crédito es mucho menor. 

¡Saber que el vehículo permanecerá en posesión del propietario también es otra ventaja! 

La persona tendrá el dinero en sus manos, sin perder la posibilidad de disfrutar de su activo. Por eso, esta modalidad también se conoce como refinanciación de autos. 

Si bien sabemos que solicitar un préstamo con la garantía de un vehículo embargado es un buen negocio, pueden surgir muchas dudas durante el proceso de adquirir este tipo de transacciones.

Así que, pensando en ayudarte, hemos separado las principales preguntas y respuestas sobre el tema para mantenerte lo más informado posible. ¡Vamos!

Hoy en día, no son solo los bancos los que apuestan y ofrecen este tipo de préstamos que utilizan el coche embargado como garantía. 

Nuevas instituciones también están entrando en este mercado y, al ser empresas más pequeñas, centradas en menos productos y más tecnología, el proceso de préstamo suele ser más rápido y los tipos de interés ofrecidos son más bajos. 

Lo más importante antes de decidir con qué institución vas a pedir un préstamo como garantía por un vehículo embargado es investigar la compañía y hacer preguntas a los especialistas que te ofrecen el crédito. 

Además, también es importante comparar tarifas y condiciones de diferentes compañías. Esto te ayudará a tomar una decisión más acertada. 

Esta no es una práctica muy común en el mercado.

Sin embargo, un cliente con un historial de crédito negativo puede intentar obtener un préstamo con la garantía del vehículo enajenado, incluso si su historial de crédito es malo. 

Lo que puede suceder es que la entidad financiera, después de analizar el perfil crediticio del cliente, decida no prestar el dinero porque considera que el cliente no podrá pagar las cuotas. 

O incluso, liberar crédito, incluso para aquellos con mal crédito, pero a cambio, cobrar tasas de interés más altas. 

Generalmente, las instituciones financieras no aceptan vehículos que tengan más de 10 años de antigüedad. 

En otras palabras, cuanto más nuevo sea tu coche, mayor será el préstamo. Para ello, se realizará una evaluación según los valores de la Tabla FIPE. 

Hay dos factores que limitan el monto que se puede pedir prestado: no puede exceder el 50% del valor del auto y las cuotas de refinanciamiento no pueden comprometer más del 35% de tus ingresos. 

El vehículo permanecerá a nombre del cliente, pero se transferirá al banco o entidad financiera donde se obtuvo el préstamo. Esto significa que el banco lo utiliza como garantía. 

El coche sólo saldrá de esta situación cuando el préstamo esté pagado. 

En caso de no pago de las cuotas, el nombre del cliente será incluido en la lista negra, el vehículo será embargado y subastado. 

Por eso, nuestra recomendación es que si bien es una excelente manera de obtener crédito, analices con cuidado si las cuotas del préstamo con garantía de un vehículo gravado se ajustan a tu presupuesto antes de cerrar el trato. 

Ahora que ya sabes todo y más sobre los préstamos con garantía de vehículo embargado y estás en necesidad de crédito, buscar este tipo de negocios está lleno de ventajas, como acabamos de mostrarte. 

Y ya que hablamos de buenas ofertas y poco conocidas, ¿alguna vez has oído hablar de un coche pagado a plazos con pagaré?

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