L'achat d'une voiture est un rêve pour de nombreux Brésiliens. Cependant, beaucoup de ceux qui souhaitent acquérir un véhicule se heurtent à diverses difficultés, souvent financières. Contrairement aux idées reçues, il est possible de financer un véhicule avec un faible score de crédit. Mais comment cela fonctionne-t-il ?

Comme vous le savez, la cote de crédit joue un rôle important dans l'achat d'une voiture. En effet, la plupart des gens financent leur véhicule. Dans cet article, nous allons vous montrer qu'il est possible de financer un véhicule même avec une faible cote de crédit et de réaliser votre rêve de posséder votre propre voiture. C'est parti ! 

Un score de crédit est une évaluation attribuée par SPC Brasil et Serasa Experian. Ces deux sociétés sont spécialisées dans l'évaluation du crédit et utilisent divers facteurs pour classer et comprendre le risque lié à l'octroi de prêts au Brésil. 

Les scores de crédit varient de 0 à 1000 points, 0 étant le pire résultat et 1000 le meilleur. Par conséquent, un score de crédit faible signifie automatiquement qu'il est très risqué de prêter de l'argent à cette personne. Dans ce cas, il est fréquent que les banques et les institutions financières refusent le financement ou appliquent des taux d'intérêt plus élevés pour compenser le risque. 

Un bon score de crédit augmente les chances d'obtenir un financement automobile adapté. Par conséquent, les banques et les institutions financières ont tendance à accorder plus facilement des prêts. 

Avant de financer un véhicule avec un faible score de crédit, il est important de comprendre comment cet indice est calculé. En effet, le calcul diffère selon les organismes. SPC Brasil utilise une formule et une base de données, tandis que Serasa Experian effectue le calcul différemment. 

Cependant, les deux établissements utilisent des facteurs communs pour calculer le score. Les voici :

Outre ces informations, les organismes utilisent d'autres données pour calculer le score. Le salaire, la région de résidence et le nombre de personnes vivant au domicile sont également pris en compte. En général, les entreprises exploitent toutes les données disponibles concernant la situation financière des individus pour établir ce score. 

Bien que beaucoup ne le comprennent pas, la cote de crédit est importante et représente une double protection, tant pour l'établissement financier que pour la personne souhaitant financer un véhicule avec une faible cote. 

Imaginez la situation suivante : un ami de confiance vous présente une connaissance. Votre ami vous explique que cette personne souhaite acheter une voiture à 10 000 R$, mais qu’elle a besoin d’un emprunt pour financer l’achat. Votre ami précise que cette personne remboursera la totalité du prix en 10 mois, à raison de 1 000 R$ par mois. Lui prêteriez-vous cet argent ? 

Que se passe-t-il si la connaissance est sans emploi et ne peut pas rembourser les 1 000 R$ par mois ? Et si elle a un mauvais historique de remboursement de dettes ? Tous ces éléments sont déterminants pour décider de lui prêter ou non de l’argent. 

Pour les banques, c'est exactement la même chose ! L'établissement financier a besoin d'un système lui permettant d'évaluer le risque lié à l'octroi de prêts. Ce système existe : il s'agit du score de crédit. C'est pourquoi il est si important pour financer une voiture. On peut affirmer sans exagérer que le score de crédit est l'un des principaux facteurs déterminant l'approbation ou non d'une demande de prêt automobile par une banque ou un organisme de financement. 

Comme nous l'avons montré, le score est un indice compris entre 0 et 1 000 points. Selon les informations fournies par les banques et autres institutions financières, le score idéal pour obtenir un financement automobile est d'au moins 700 points, les scores inférieurs à 700 points étant considérés comme faibles. 

Vous vous demandez sans doute comment financer un véhicule avec un mauvais score de crédit. En effet, sachant que l'analyse du score de crédit est un critère déterminant pour l'octroi d'un financement, il est normal de se demander s'il existe une solution pour contourner ce critère.

Nous allons maintenant vous montrer comment réaliser ce dribble de manière simple et extrêmement efficace. 

Il s'agit du moyen le plus efficace de financer un véhicule malgré un faible score de crédit. La garantie peut prendre la forme d'un apport initial, généralement de 20 à 30 % de la valeur totale du véhicule à financer ; ou celle d'un bien mis en garantie, comme une voiture d'occasion ou une moto de valeur plus modeste. Cette garantie rassure l'établissement financier quant au respect des échéances de remboursement. 

Une bonne relation avec son organisme de financement est également essentielle pour ceux qui souhaitent financer un véhicule malgré un faible score de crédit, car elle augmente les chances d'obtenir un prêt. Pour entretenir de bonnes relations avec cet organisme, il est conseillé de toujours s'adresser au même établissement pour chaque demande de financement. De plus, il est impératif de respecter les échéances de paiement. Cette relation privilégiée devient alors un atout précieux pour le client lors de l'obtention de son financement. 

Vous êtes votre propre garant. Gardez cela à l'esprit. Par conséquent, il est essentiel que vos comptes et vos paiements soient à jour au moment de votre demande de prêt. Cela contribue à compenser un score de crédit plus faible. Toutefois, il est important de savoir que même avec les possibilités d'améliorer un score faible, comme nous venons de le montrer, d'autres facteurs peuvent vous empêcher d'obtenir le prêt. 

Outre une faible cote de crédit, d'autres situations peuvent entraîner le refus d'une demande de financement automobile. 

Toute personne ayant un historique de crédit négatif auprès d'agences de protection de crédit comme Serasa ou SPC, en raison d'un endettement, aura beaucoup de mal à obtenir un prêt. Cette situation indiquera à tout établissement financier qu'il lui est impossible d'être un bon payeur et de respecter ses échéances. 

Outre un historique de crédit négatif dû à des dettes, une demande de prêt peut également être refusée si le nom du demandeur est inscrit par erreur sur une liste noire de crédit. Malheureusement, il est relativement fréquent d'avoir un historique de crédit négatif sans avoir de dettes. Cela se produit lorsque l'entreprise commet l'erreur d'enregistrer le CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) auprès d'agences de protection du crédit, ce qui peut entraîner le refus du prêt. 

Maintenant, si vous avez déjà un prêt mais que vous êtes impatient de le rembourser, découvrez ci-dessous si cela en vaut vraiment la peine !