Bien que ce soit un nom compliqué, le prêt Utiliser son véhicule comme garantie n'a rien de compliqué. En réalité, c'est même assez simple. Ce type de crédit est aussi appelé refinancement automobile, car il permet d'utiliser un bien dont le solde n'est pas encore entièrement payé. C'est tout simplement une solution pratique, sûre et rapide pour obtenir de l'argent sans vendre son véhicule, qu'il s'agisse d'une voiture, d'une moto, d'un camion, d'une fourgonnette ou même d'un bus.

Lorsque vous contractez un prêt en utilisant votre véhicule comme garantie, c'est-à-dire en mettant le bien en gage auprès de l'établissement prêteur, il est possible d'obtenir d'excellents taux et des intérêts plus bas avec des mensualités qui correspondent réellement à votre budget.

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Lorsqu'un établissement financier accorde un prêt à des personnes endettées ou qui souhaitent obtenir de l'argent pour investir dans leur entreprise ou atteindre un objectif tel qu'un voyage ou des études, par exemple, ce prêteur doit être certain de récupérer la somme prêtée. 

Autrement dit, plus l'institution est convaincue que l'argent emprunté sera restitué à ses caisses, plus elle est susceptible d'accorder des crédits, de pratiquer des taux et des intérêts plus bas et d'offrir des délais de remboursement plus longs, puisque le risque est moindre. 

Voilà donc la logique qui sous-tend le prêt avec garantie du véhicule aliéné. 

Le client propose un bien en garantie pour prouver qu'il sera remboursé de sa dette et, en contrepartie, obtient le prêt sans avoir à cesser d'utiliser son bien.

Ici au Brésil, les véhicules et les maisons sont les biens les plus couramment utilisés comme garantie pour les prêts. 

Le premier est connu sous le nom de prêt garanti par un véhicule, et le second sous le nom de prêt sur valeur domiciliaire. 

Une autre forme de garantie acceptée par les institutions financières qui accordent des prêts est le salaire des travailleurs ayant un contrat de travail formel. 

Cela concerne les prêts privés prélevés directement sur le salaire. 

Comme pour les voitures et les maisons, utiliser son salaire comme garantie pour les remboursements d'un prêt permet d'obtenir des taux d'intérêt plus bas. 

À ce stade, vous vous demandez peut-être : est-il possible de vendre un véhicule déjà grevé d'un privilège ?

Oui, mais ne vous inquiétez pas, nous allons vous expliquer. 

Pour savoir s'il est judicieux de contracter un prêt garanti par un véhicule grevé d'un privilège, il faut d'abord comprendre exactement ce que signifie grever un véhicule qui est encore sous privilège. 

Chaque fois qu'un véhicule est acheté par le biais du financementPar conséquent, il est automatiquement lié à la société qui lui a accordé le crédit. 

Autrement dit, même si les documents sont au nom du propriétaire qui paie le véhicule, la voiture ou la moto ne sera légalement la propriété de cette personne que lorsque toutes les mensualités auront été payées. 

Contracter un prêt garanti par un véhicule grevé d'un gage signifie en réalité demander un refinancement de la dette, en utilisant le véhicule lui-même comme garantie, avant même qu'il ne soit entièrement remboursé. 

Dans ce cas, une partie du nouveau prêt accordé servira à rembourser la dette en cours auprès du premier établissement, tandis que l'autre partie ira au propriétaire du véhicule, qui pourra utiliser l'argent comme bon lui semble. 

Important : le véhicule restera bien entendu grevé d’un privilège, mais maintenant, à la nouvelle institution qui… le crédit a été accordé actuel. 

Le terme « aliéner », selon le dictionnaire, signifie transférer la propriété ou la propriété de quelque chose à une autre personne. 

Parler d'un prêt garanti par un véhicule signifie que le propriétaire d'un bien est disposé à transférer sa voiture ou sa moto à un établissement de crédit en échange d'un prêt, mais sans pour autant céder littéralement le bien.

Autrement dit, le véhicule ne constitue qu'une garantie pour la transaction et ne sera saisi par le prêteur qu'en cas de défaut de paiement de l'accord financier. 

Sur le marché, cette pratique est connue sous le nom d'aliénation fiduciaire. Une autre expression qui peut paraître compliquée, mais qui signifie simplement qu'il s'agit d'un prêt garanti par une sûreté. 

Au Brésil, l'aliénation fiduciaire a émergé en 1965 dans le but de réguler le marché des capitaux et de remplacer l'ancien système hypothécaire.

Depuis, les prêts garantis sont devenus une réalité pour beaucoup de gens ici !

Vous vous demandez peut-être si contracter un prêt en utilisant votre véhicule comme garantie est une bonne option.

Avant de répondre, permettez-nous une explication préliminaire !

Le Brésil a longtemps été connu comme le pays ayant les taux d'intérêt les plus élevés au monde. 

La raison en était les cartes de crédit, les autorisations de découvert et les prêts personnels qui, du fait de leur facilité et de leur rapidité d'accès, ont fini par être largement utilisés par une grande partie de la population. 

Selon une enquête menée fin 2019 par le Service de protection du crédit – le célèbre SPC –, la principale cause des antécédents de crédit négatifs au Brésil était les prêts personnels contractés auprès des banques et des institutions financières. 

69% des personnes qui ont utilisé ce type de crédit avaient un historique de crédit négatif. 

Deux autres facteurs majeurs du non-paiement à l'époque étaient... carte de crédit – avec 67% d'utilisateurs ayant des scores de crédit négatifs – et des facilités de découvert avec 52% de personnes ayant des difficultés avec leur limite de crédit bancaire. 

En analysant ce scénario et en répondant à la question de savoir si un prêt garanti par un véhicule financé est une bonne option, la réponse est oui ! 

Ceci s'explique par le fait qu'elle offre des taux d'intérêt plus bas et des durées de remboursement plus longues, précisément grâce à la sécurité que représente le fait de disposer d'un véhicule en garantie. 

Comme l'emprunteur ne souhaite pas perdre le bien, et comme les mensualités sont finalement moins élevées grâce à la réduction des taux d'intérêt, le taux de défaut de paiement parmi les personnes qui utilisent cette ligne de crédit est beaucoup plus faible. 

Savoir que le véhicule restera en possession de son propriétaire est un autre avantage ! 

La personne disposera des fonds sans avoir à renoncer à son bien. C'est pourquoi ce type de financement est également connu sous le nom de refinancement automobile. 

Même en sachant qu'un prêt garanti par un véhicule grevé d'un privilège est une bonne affaire, de nombreuses questions peuvent se poser lors de ce type de transaction.

Afin de vous aider au mieux, nous avons compilé les principales questions et réponses sur le sujet. C'est parti ?

Actuellement, ce ne sont plus seulement les banques qui misent sur ce type de prêt, utilisant une voiture financée comme garantie, et qui le proposent. 

De nouvelles institutions font également leur entrée sur ce marché, et comme il s'agit de petites entreprises axées sur un nombre restreint de produits et davantage sur la technologie, le processus de prêt a tendance à être plus rapide et les taux d'intérêt proposés sont plus bas. 

Avant de choisir l'établissement auprès duquel contracter un prêt garanti par un véhicule, le plus important est de se renseigner sur l'entreprise et de poser des questions aux spécialistes qui proposent le prêt. 

De plus, il est important de comparer les tarifs et les conditions des différentes compagnies. Tout cela vous permettra de faire un choix plus éclairé. 

Ce n'est pas une pratique très courante sur le marché.

Toutefois, un client ayant des antécédents de crédit négatifs peut toujours tenter d'obtenir un prêt garanti par un véhicule grevé d'un privilège, même si son nom figure sur une liste noire. 

Il peut arriver que l'établissement financier, après avoir analysé le profil de crédit du client, décide de ne pas accorder le prêt car il estime que le client ne sera pas en mesure de rembourser les mensualités. 

Ou bien, autre solution, accorder un crédit même aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs, mais en contrepartie, appliquer des taux d'intérêt plus élevés. 

Les institutions financières n'acceptent généralement pas les véhicules de plus de 10 ans. 

Autrement dit, plus votre voiture est récente, plus le montant du prêt susceptible d'être approuvé sera élevé. Ce montant sera déterminé par une évaluation basée sur les valeurs du tableau FIPE. 

Deux facteurs limitent le montant qui peut être emprunté : il ne peut pas dépasser 50% de la valeur de la voiture, et les mensualités de refinancement ne peuvent pas compromettre plus de 35% de vos revenus. 

Le véhicule restera immatriculé au nom du client, mais sera détenu en garantie par la banque ou l'établissement financier qui a accordé le prêt. Autrement dit, il constitue une sûreté pour la banque. 

La voiture ne sortira de cette situation que lorsque le prêt sera remboursé. 

Si les mensualités ne sont pas payées, le nom du client sera ajouté à une liste de mauvais payeurs, la voiture sera saisie et vendue aux enchères. 

Par conséquent, nous vous recommandons, même si c'est un excellent moyen d'obtenir du crédit, d'analyser soigneusement si les mensualités d'un prêt garanti par un véhicule grevé d'un privilège correspondent à votre budget avant de conclure l'affaire. 

Maintenant que vous savez tout, et même plus, sur les prêts garantis par un véhicule grevé d'un privilège, et que vous avez besoin de crédit, rechercher ce type d'accord présente de nombreux avantages, comme nous venons de vous le montrer. 

Et puisqu'on parle de bonnes affaires peu connues, avez-vous déjà entendu parler du financement d'une voiture par un billet à ordre ?

Si votre réponse est non, alors vous devez absolument découvrir cette excellente façon d'acheter une voiture ! 

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