Posséder une voiture est un rêve pour de nombreux Brésiliens, et ce n'est un secret pour personne.

Mais que se passe-t-il s'il est impossible de payer en espèces ?

Est-il possible de réaliser son rêve sans disposer de la somme totale nécessaire pour l'acquérir ?

La réponse est oui.

Vous pouvez financer votre véhicule et acheter la voiture qui vous convient le mieux !

Mais avant de vous engager dans un financement automobile, vous devez vous renseigner sur les options disponibles et les banques proposant les meilleurs taux pour ce type de prêt.

Prêt ? Découvrez la meilleure façon de financer votre voiture !

Le financement est sans aucun doute l'option la plus populaire pour acheter une voiture sans payer la totalité du prix d'emblée. 

En résumé, le financement automobile consiste pour l'établissement financier à prendre en charge l'intégralité du paiement de votre achat, et vous avez ensuite une dette envers la banque, par exemple, et non envers le concessionnaire. 

Cette option vous permet de verser un acompte et de financer le reste.

De plus, le nombre de mensualités autorisées dépend de chaque banque, tout comme le taux d'intérêt. 

La bonne nouvelle, c'est qu'avec un financement, il est déjà possible de repartir avec la voiture, même sans verser d'acompte ni la première mensualité du financement.

C'est parce que vous avez remboursé votre dette auprès du concessionnaire.

Votre négociation se fait maintenant avec la banque ; il s'agit en quelque sorte d'un « prêt ». 

Si vous souhaitez acheter une voiture rapidement, c'est une bonne alternative.

Il convient tout d'abord de noter que la banque effectue le paiement intégral du véhicule au concessionnaire.

Parallèlement, vous obtenez un financement auprès de l'établissement financier.

En règle générale, la dette peut être remboursée par versements échelonnés sur une période allant jusqu'à 60 mois, soit 5 ans.

De plus, si vous entretenez de bonnes relations avec votre banque, il est probable que vous ayez déjà un prêt préapprouvé à votre nom.

Toutefois, si vous n'en avez pas, les concessionnaires eux-mêmes proposent ce service par l'intermédiaire d'une banque partenaire. 

C'est une bonne alternative, car le taux d'intérêt est généralement plus bas et le rachat est déjà inclus dans le contrat.

Autrement dit, le financement fonctionne comme suit :

Vous faites une demande de « prêt » auprès de la banque, les fonds sont débloqués, vous achetez et récupérez immédiatement la voiture, et vous effectuez les paiements de financement à la banque de votre choix. 

N'oubliez pas que le financement est une bonne option pour ceux qui souhaitent acheter une voiture rapidement et la conserver pendant au moins cinq ans.

Dans le modèle de consortium, il n'y a pas de paiements d'intérêts.

Cependant, il faut attendre le tirage au sort pour pouvoir repartir avec la voiture. Ou alors, vous pouvez faire une offre et tenter votre chance. 

Pour ceux qui cherchent à économiser de l'argent, c'est une excellente option.

Les tarifs sont, en fait, attractifs.

Mais, comme nous l'avons dit, vous ne repartez pas immédiatement avec la voiture. Il faut vous donner la possibilité de la gagner.

Il y a un tirage au sort chaque mois, et vous versez un acompte chaque mois au consortium.

Même après avoir été tiré au sort à la loterie, vous continuez à payer. 

Si vous n'êtes pas pressé d'acquérir le véhicule, vous pouvez choisir un échéancier de paiement adapté à votre budget et patienter. Lorsque vous aurez réuni la somme nécessaire, vous pourrez alors faire une offre.

Celui qui fera l'offre la plus élevée remportera la voiture.

Pour créer un consortium, il faut choisir un administrateur et intégrer un groupe ayant également opté pour ce mode de financement.

La valeur de la voiture se situe dans une certaine catégorie, qui correspond à un modèle spécifique, comme Uno, Corsa, etc. Autrement dit, elle correspond au modèle que vous souhaitez acheter. 

Après la signature du contrat, vous commencez à effectuer des paiements échelonnés et à participer aux tirages au sort.

Chaque mois, une lettre du consortium est tirée au sort.

Et si vous souhaitez faire une offre, plus le montant est élevé, plus vous avez de chances de gagner. 

Le contrat de consortium peut avoir une durée maximale de 84 mois, et les versements peuvent être effectués par virement bancaire.

Toutefois, les mensualités peuvent varier si le prix de la voiture qui vous intéresse augmente ou diminue. 

Autrement dit, le modèle de consortium fonctionne comme suit :

Contrat avec l'administrateur, paiement d'échéances, participation à des tirages au sort ou à des enchères, retrait du véhicule en fonction de l'enchère ou à la fin du paiement de toutes les échéances. 

C'est la meilleure option de financement pour ceux qui ne veulent pas devenir propriétaires d'une voiture rapidement. 

Pour les entreprises, c'est généralement la meilleure façon de financer un véhicule.

Le leasing est un type de location.

De ce fait, les mensualités sont moins élevées.

Toutefois, à l'échéance du bail, le montant total doit être versé à l'établissement financier. 

Si vous ne comptez pas garder la voiture très longtemps, cela pourrait être une excellente option.

Après tout, les mensualités sont moins élevées et les taux d'intérêt le sont également.

De plus, vous aurez rapidement la voiture en main. 

Il est toutefois important de préciser que la voiture n'est pas immatriculée à votre nom, mais au nom de la banque.

Au final, cela ne vous appartient pas, mais à l'établissement qui a effectué le bail.

Autrement dit, vous pouvez utiliser la voiture, mais si vous ne respectez pas vos échéances de paiement, la banque la reprendra.

À la fin du contrat de location, vous pouvez soit « racheter » soit « revendre » la voiture au locataire. 

De plus, le leasing n'entraîne pas d'IOF (taxe sur les transactions financières).

C'est donc une option intéressante, selon vos besoins. 

Tout d'abord, vous devez choisir un établissement financier pour votre contrat de location.

Si vous avez déjà une relation avec une banque, vous pouvez demander ce service.

Vous conviendrez avec lui du nombre de mensualités et de la date limite de paiement final, en choisissant si vous souhaitez ou non conserver la voiture. 

Une fois vos mensualités payées, vous devrez verser une petite somme pour que la voiture devienne la vôtre.

Si cela ne vous intéresse pas, vous le « vendez » à la banque. 

En d'autres termes, le leasing fonctionne ainsi : vous signez un contrat avec l'organisme et prenez ensuite possession du véhicule.

Ensuite, vous effectuez les paiements échelonnés à la banque.

Enfin, vous choisissez si vous souhaitez l'« acheter » et le transférer à votre nom.

Ou alors, « vendez-le » à la banque. 

Comme nous l'avons mentionné, cette méthode est plus couramment utilisée par les entreprises.

Toutefois, rien ne vous empêche, à titre individuel, d'opter pour ce type de financement.

Les prêts personnels sont accordés par les banques ou les institutions financières.

Ce type de prêt est également connu sous le nom de prêt personnel. 

Il s'agit d'une forme de financement également proposée par les entreprises de la fintech. 

Tout d'abord, vous passez par une analyse de crédit, vérifiant votre historique de paiement et votre capacité financière à contracter un prêt.

Si votre demande est approuvée, les fonds seront transférés directement sur le compte bancaire que vous avez fourni. 

La différence avec les autres formes de financement, c'est qu'avec le crédit personnel, vous choisissez ce que vous faites de l'argent emprunté.

Autrement dit, vous pouvez l'utiliser pour acheter une voiture.

Cela devient une bonne option car elle a moins d'exigences.

Le processus d'approbation est donc plus rapide.

Comme nous l'avons mentionné, vous devez vous adresser à un établissement financier ou à une société fintech pour faire une demande de prêt personnel.

Le montant total du prêt et les mensualités dépendent de votre profil et de l'établissement choisi. 

Après avoir soumis votre demande, votre profil de crédit sera analysé.

Nous vérifierons si votre nom est soumis à des restrictions auprès d'un organisme de crédit, tel que Serasa ou CPF.

Autrement dit, si votre nom est « terni aux yeux du public ». 

Il convient de noter que certaines entreprises n'accordent pas de prêts aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs.

Par conséquent, si vous vous trouvez dans cette situation, vérifiez d'abord les conditions générales du prêt personnel proposé par l'établissement que vous avez choisi. 

Autrement dit, on peut dire que le crédit personnel fonctionne comme suit :

Choisir une banque ou une société de technologie financière, faire analyser son crédit, obtenir un prêt, acheter la voiture au comptant chez le concessionnaire et payer les mensualités convenues dans le contrat. 

C'est une bonne alternative pour ceux qui ont des difficultés à trouver d'autres formes de financement.

De plus, le montant emprunté est généralement plus important, et le nombre de versements et la durée du prêt ont également tendance à être plus longs. 

Banco do Brasil est considérée comme l'une des meilleures banques pour le financement de véhicules.

Grâce à ce programme, vous pouvez financer des voitures neuves et d'occasion, jusqu'à dix ans d'âge. 

De plus, il n'est pas nécessaire de se rendre en agence pour obtenir un financement.

Vous pouvez utiliser l'application BB elle-même pour simuler les conditions disponibles et choisir l'option qui correspond le mieux à votre profil et à votre budget.

Si vous êtes d'accord, il vous suffit de finaliser le processus d'embauche en envoyant vos documents. 

En d'autres termes, téléchargez l'application Banco do Brasil et effectuez une simulation avant de signer un contrat.

Choisissez la marque et le modèle de votre voiture, ainsi que le montant total que vous souhaitez financer.

Ensuite, envoyez une photo (il peut s'agir de la facture du véhicule ou du certificat d'immatriculation du véhicule) directement via l'application. 

Ensuite, vous choisirez l'option qui vous convient le mieux et finaliserez votre demande de financement.

Vous pouvez suivre l'état d'avancement de votre proposition via l'application, dans l'option « Suivre votre proposition ».

Le financement via Banco do Brasil offre une plus grande commodité, car vous pouvez financer la vente directement sur le compte du vendeur.

De plus, vous bénéficiez d'une grande flexibilité, avec la possibilité de choisir 1 ou 2 mois par an pendant lesquels le montant de l'échéance ne sera pas prélevé.

De plus, vous pouvez faire une demande de financement directement depuis votre domicile, à tout moment.

Et les mensualités sont prélevées directement sur votre compte courant, vous ne risquez donc pas d'oublier.

De plus, même si vous avez déjà un véhicule financé par BB, vous pouvez le refinancer ainsi que le solde restant dû. 

La banque Itaú Unibanco est également considérée comme l'une des meilleures banques pour le financement de véhicules. 

Tout comme à la Banco do Brasil, vous pouvez effectuer une simulation et vérifier les conditions proposées pour votre profil.

Si vous possédez déjà un compte courant auprès de la banque, vous pouvez vous préinscrire directement sur le site web.

Ensuite, finalisez votre demande de financement de véhicule avec votre gestionnaire de compte. 

Vous pouvez également vous adresser directement à votre agence pour finaliser la commande.

De plus, vous pouvez également obtenir un financement direct par l'intermédiaire d'un concessionnaire ou d'un revendeur enregistré auprès d'Itaú.

Si vous n'avez pas déjà de compte, vous devrez vous rendre chez le concessionnaire ou le revendeur agréé muni de votre permis de conduire. 

En règle générale, vous recevrez une réponse, ou une décision, concernant l'approbation ou le refus de votre demande de financement automobile en quelques instants.

Par conséquent, en connaissant la valeur de chaque mensualité et les informations relatives au coût total effectif (CTE), vous pouvez déjà prendre rendez-vous pour récupérer le véhicule auprès de l'établissement choisi.

Comme nous l'avons mentionné, Banco do Brasil (BB) finance également les voitures d'occasion. Tout comme Itaú. 

Vous pouvez choisir cette option via le CDC (Crédit Direct au Consommateur) et contacter votre banque pour négocier les conditions.

Si vous entretenez déjà de bonnes relations avec eux, vous disposez probablement déjà d'une limite de crédit préapprouvée.

Par conséquent, la procédure peut être initiée par le biais des services bancaires en ligne.

Et, dans le cas de Banco do Brasil, via l'application. 

Dans ce type de financement, les taux d'intérêt, le montant total à financer et le nombre de mensualités dépendent de votre profil client, de la banque choisie, ainsi que du modèle et de la version du véhicule. 

Vous pouvez également opter pour un leasing, même pour un véhicule d'occasion. Comme pour un crédit à la consommation, les taux d'intérêt sont fixes. 

Enfin, nous tenons à souligner que tous les types de financement présentent des caractéristiques positives et négatives.

La meilleure option dépend de vos besoins et du fait que vous disposiez ou non d'une limite de crédit préapprouvée. 

Effectuez des simulations dans différents établissements et comparez les conditions proposées.

Faites vos recherches et évaluez quelle option correspond le mieux à votre budget.

Vérifiez non seulement les taux d'intérêt proposés, mais aussi les modalités de paiement.