Comprar un auto es uno de los principales deseos de los brasileños. Sin embargo, quienes buscan un auto propio se enfrentan a dificultades, a menudo financieras. Contrariamente a lo que muchos piensan y creen, financiar un vehículo con un historial crediticio bajo es posible. Pero ¿cómo funciona?

Como sabes, tu puntaje crediticio juega un papel importante en el proceso de compra de un vehículo. Esto se debe a que la mayoría de las personas compran vehículos mediante financiamiento. En el artículo de hoy, te mostraremos que sí es posible financiar un vehículo con un puntaje crediticio bajo y hacer realidad tu sueño de tener tu propio auto. ¡Vamos! 

El puntaje crediticio es una calificación que las personas reciben de SPC Brasil y Serasa Experian. Ambas compañías son expertas en evaluación crediticia y utilizan una serie de factores para clasificar y comprender el riesgo de prestar dinero a personas en Brasil. 

Las puntuaciones crediticias varían de 0 a 1000 puntos, siendo 0 la peor puntuación posible y 1000 la mejor. Por lo tanto, una puntuación baja implica automáticamente que es muy arriesgado prestarle dinero a esa persona. En estos casos, es común que los bancos y las entidades financieras rechacen la financiación o apliquen tipos de interés más altos para compensar el riesgo. 

Una puntuación alta aumenta las posibilidades de obtener una financiación adecuada para un coche. Por lo tanto, los bancos y las entidades financieras suelen aprobar la financiación con mayor facilidad. 

Antes de financiar un vehículo con una puntuación baja, es importante saber cómo se calcula este índice. De hecho, esto ocurre de diferentes maneras. SPC Brasil utiliza una fórmula y una base de datos, mientras que Serasa Experian realiza el cálculo de forma diferente. 

Sin embargo, existen factores comunes para calcular la puntuación en ambas instituciones. Estos son:

Además de esta información, las instituciones utilizan otros datos para calcular la puntuación. El salario, la región de residencia y el número de personas que viven en la vivienda también son factores que se tienen en cuenta al formular la puntuación. En general, las empresas utilizan todos los datos posibles sobre la situación financiera de las personas para calcular la puntuación. 

Aunque muchos no lo entiendan, el puntaje de crédito es algo importante y representa una doble seguridad tanto para la institución financiera como para la persona que desea financiar un vehículo con un puntaje bajo. 

Imagina la siguiente situación: un amigo de confianza te presenta a un conocido. Tu amigo le dice que quiere comprar un coche por R$10.000, pero que necesita pedir prestado el importe total para realizar la compra. Le dice que pagará el importe total en 10 meses, es decir, R$1.000 al mes. ¿Le prestarías el dinero? 

¿Qué pasa si tu conocido no tiene trabajo y no puede pagar los R$1.000 mensuales? ¿Y si tiene un historial deficiente al pagar sus deudas? Todo esto influye mucho en si le prestarás el dinero o no. 

¡Con los bancos ocurre exactamente lo mismo! Las instituciones financieras necesitan un sistema que les permita evaluar el riesgo de prestar dinero. Este sistema existe y se llama puntaje crediticio. Por eso es tan importante a la hora de financiar un coche. No es absurdo decir que el puntaje crediticio es uno de los principales factores que determinan si un banco o institución financiera aprueba o no la financiación de tu coche. 

Como hemos mostrado, la puntuación es un índice que varía entre 0 y 1000 puntos. Según la información proporcionada por bancos y otras instituciones financieras, la puntuación ideal para financiar un vehículo es de al menos 700 puntos, ya que las puntuaciones inferiores a 700 puntos son bajas. 

En este punto, probablemente te estés preguntando: ¿cómo puedo financiar un vehículo con un puntaje de crédito bajo? Después de todo, tras descubrir que el análisis de crédito es uno de los factores principales para aprobar o rechazar un financiamiento, es común preguntarse si hay alguna manera de evitar esta métrica.

A continuación te mostraremos cómo realizar este regate de una forma sencilla y sumamente funcional. 

Esta es la manera más efectiva de financiar un vehículo con un historial crediticio bajo. La garantía puede ser un enganche, por ejemplo, de entre el 20% y el 30% del valor total del vehículo a financiar; o puede ser la oferta de algún activo como enganche, como un auto antiguo o una motocicleta de menor valor. Al ofrecer esta garantía, la institución financiera tiene mayor confianza en el cumplimiento y pago de las siguientes cuotas. 

Una buena relación también es importante para quienes desean financiar un vehículo con un historial crediticio bajo, ya que esto aumenta las posibilidades de aprobación. Una buena manera de mantener una buena relación con la entidad financiera es buscar siempre la misma al solicitar financiamiento. Y más aún: es necesario respetar las fechas de vencimiento. Esta buena relación se convierte en una especie de "amigo" para el cliente a la hora de obtener la aprobación de su financiamiento. 

Usted es su principal garante. Tenga esto en cuenta. Por lo tanto, otro factor importante es estar al día con sus facturas y pagos al momento de solicitar su financiamiento. Esto ayuda automáticamente a compensar una puntuación baja. Sin embargo, es importante saber que, incluso con las posibilidades de remediar una puntuación baja, como acabamos de mostrar, existen otros factores que pueden bloquear su financiamiento. 

Además de una puntuación baja, existen otras situaciones que pueden provocar que se rechace una solicitud de financiamiento de un vehículo. 

Cualquier persona con una mala calificación crediticia con agencias de protección crediticia, como Serasa o SPC, debido a una deuda contraída, tendrá dificultades para que su solicitud de financiamiento sea aprobada. Esta situación demostrará a todas las instituciones financieras que es imposible ser un buen pagador y cumplir con todos los pagos acordados. 

Además de tener una mala calificación crediticia debido a las deudas contraídas, la solicitud de financiamiento también puede ser denegada si el nombre figura indebidamente con una calificación crediticia negativa. Desafortunadamente, tener una calificación crediticia negativa sin tener deudas es relativamente común. Esto ocurre cuando la empresa comete el error de registrar el CPF ante las agencias de protección crediticia y, como resultado, el financiamiento puede ser denegado. 

Ahora bien, si ya tienes financiamiento, pero no puedes esperar para pagarlo, ¡mira si realmente vale la pena en el contenido a continuación!