Comprar un coche es uno de los principales deseos de los brasileños. Sin embargo, muchas personas que buscan un coche propio se enfrentan a una serie de dificultades, a menudo económicas. Al contrario de lo que mucha gente piensa y cree, financiar un vehículo con una puntuación baja es algo que se puede conseguir. pero como funciona?

Como sabemos, el puntaje crediticio juega un papel importante en el proceso de compra de un vehículo. Esto se debe a que la mayoría de la gente compra vehículos mediante financiación. En el artículo de hoy te demostraremos que sí es posible financiar un vehículo con una puntuación baja y hacer realidad tu sueño de tener tu propio coche. ¡Izquierda! 

El puntaje de crédito es un puntaje que las personas reciben de SPC Brasil y Serasa Experian. Ambas empresas son expertas en evaluación crediticia y utilizan una serie de factores para clasificar y comprender el riesgo de prestar dinero a personas en Brasil. 

La puntuación de crédito oscila entre 0 y 1000 puntos, donde 0 es el peor resultado y 1000 el mejor resultado posible. Por lo tanto, una puntuación baja significa automáticamente que es muy arriesgado prestarle dinero a esa persona. En estos casos, es común que los bancos e instituciones financieras rechacen financiamiento o cobren tasas de interés más altas para compensar el riesgo. 

Una puntuación alta le da a una persona mayores posibilidades de financiar adecuadamente un automóvil. Por tanto, los bancos e instituciones financieras suelen aprobar financiación con mayor facilidad. 

Antes de financiar un vehículo con una puntuación baja, es importante saber cómo se calcula este índice. De hecho, esto sucede de diferentes maneras. SPC Brasil utiliza una fórmula y una base de datos, mientras que Serasa Experian realiza el cálculo de manera diferente. 

Sin embargo, existen factores comunes para calcular la puntuación en ambas instituciones. Son ellos:

Además de esta información, las instituciones utilizan otros datos para calcular la puntuación. El salario, la región en la que vive la persona y cuántas personas viven en la casa también son índices que se tienen en cuenta a la hora de formular la puntuación. En general, las empresas utilizan todos los datos posibles sobre la vida financiera de las personas para calcular la puntuación. 

Aunque muchos no lo entiendan, el puntaje crediticio es importante y representa doble seguridad tanto para la institución financiera como para la persona que quiere financiar un vehículo con un puntaje bajo. 

Imagínese la siguiente situación: un amigo en quien confía se acerca a usted y le presenta a alguien que conoce. Su amigo dice que el conocido quiere comprar un automóvil por valor de R$ 10 mil pero necesita pedir prestado el monto total para realizar la compra. Su amigo dice que el conocido pagará el importe total en 10 meses pagando 1.000 R$ al mes. ¿Prestarías el dinero? 

¿Qué pasa si el conocido no tiene trabajo y no puede pagar los 1.000 R$ al mes? ¿Qué pasa si tiene un mal historial de pago de compromisos? Todo ello tiene un gran peso a la hora de decidir si prestar el dinero o no. 

¡Con el banco la historia es exactamente la misma! La institución financiera necesita un sistema que le permita evaluar el riesgo de prestar dinero a las personas. Este sistema existe y se llama puntuación. Por eso es muy importante a la hora de financiar un coche. No es descabellado decir que la puntuación es uno de los factores principales para determinar si el banco o la financiera aprueba o no la financiación de su automóvil. 

Como hemos mostrado, la puntuación es un índice que varía entre 0 y 1000 puntos. Según información proporcionada por bancos y otras instituciones financieras, el puntaje ideal para financiar un vehículo es de al menos 700 puntos, porque puntajes inferiores a 700 puntos son bajos. 

En este momento, la pregunta que seguro te estás haciendo es la siguiente: ¿cómo puedo financiar un vehículo con puntuación baja? Después de todo, después de descubrir que el análisis del puntaje crediticio es uno de los principales factores a la hora de aprobar o denegar un financiamiento, es común preguntarse si ¡hay alguna manera de eludir esta métrica!

Ahora te mostraremos cómo hacer este regate de una manera sencilla y sumamente funcional. 

Esta es la forma más eficaz de financiar un vehículo con una puntuación baja. La garantía puede ser un monto inicial, como por ejemplo entre 20 y 30% del valor total del vehículo a financiar; y podría ser la oferta de algún bien como pago inicial, como un automóvil más antiguo o una motocicleta de valor más modesto. Al otorgar esta garantía, la institución financiera tiene más confianza en el cumplimiento y pago de las cuotas posteriores. 

Una buena relación también es importante para quienes quieren financiar un vehículo con una puntuación baja, ya que esto aumenta las posibilidades de aprobación de la financiación. Una buena forma de mantener una buena relación con la financiera es buscar siempre la misma institución a la hora de buscar financiación. Y más que eso: debes respetar las fechas de vencimiento. Esta buena relación se convierte casi en una “amiga” del cliente a la hora de aprobar su financiación. 

Eres tu principal garante. Mantén esto en mente. Por eso, otro factor importante es tener tus facturas y pagos al día a la hora de solicitar financiación. Esto ayuda automáticamente a compensar una puntuación más baja. Sin embargo, es importante saber que incluso con las posibilidades de remediar una puntuación baja como acabamos de mostrar, existen otros factores que pueden impedir su financiación. 

Además de una puntuación baja, existen otras situaciones que pueden provocar el rechazo de una solicitud de financiación de vehículos. 

Quien tiene mala fama ante las agencias de protección de crédito, como es el caso de Serasa o SPC, debido a alguna deuda contraída, es poco probable que se le apruebe su solicitud de financiación. Esta situación demostrará a todas y cada una de las instituciones financieras que no hay forma de ser un buen pagador y cumplir con todos los pagos acordados. 

Además de un nombre sucio debido a deudas contraídas, la solicitud de financiación también puede ser denegada si el nombre es indebidamente negativo. Desafortunadamente, tener un nombre negativo sin tener deudas es relativamente común. Esto ocurre cuando la empresa comete el error de registrar el CPF en las agencias de protección crediticia y, como resultado, se le puede negar el financiamiento. 

Ahora, si ya tiene un préstamo, pero no puede esperar para liquidarlo, ¡vea si realmente vale la pena en el contenido a continuación!