Existen varias opciones de préstamo para comprar un auto. Sin embargo, ¿cuál es la mejor para ti? ¿Cuál se ajusta a tu presupuesto y a lo que buscas en cuanto a tasas, plazos y cuotas?

No sólo estos factores, sino ¿cuál es la mejor manera: préstamo garantizado, consorcio, financiación, leasing de vehículos, préstamo nómina o préstamo online?

Según un estudio realizado por Serasa ExperianEl préstamo para la compra de un auto es una de las principales deudas que contraen los brasileños, solo superada por las tarjetas de crédito y los planes de pago. Por lo tanto, es fundamental que conozca su presupuesto y qué porcentaje de sus ingresos mensuales puede destinar a un préstamo. Además, incluya en su planificación financiera la solicitud de este préstamo, junto con toda la información pertinente.

¿Vale la pena pedir un préstamo para comprar un vehículo? Esta es una pregunta frecuente al comprar un coche.

Para quienes no cuentan con el monto total para comprar al contado, es decir, solo cuentan con un enganche (a veces ni siquiera eso), un préstamo parece ser una excelente alternativa para adquirir este activo. Sin embargo, es importante verificar las tasas de interés y las condiciones de pago al negociar.

Independientemente del tipo de préstamo que elija, debe saber que destinará parte de sus ingresos a su pago. Por lo tanto, debe analizar cuidadosamente la mejor opción y asegurarse de que la cuota se ajuste a su planificación financiera. De esta manera, evitará el riesgo de incumplir y no poder cumplir con su compromiso financiero.

Lo cierto es que "vale la pena" es algo muy personal. ¿Necesitas usar el coche a diario? ¿Te gusta viajar o necesitas viajar mucho? ¿Podrás pagar la deuda? ¿Piensas conservar el coche durante mucho tiempo? ¿Es una prioridad para ti?

Una vez que te hagas estas preguntas y decidas que vas a comprar un auto, es hora de desarrollar un plan financiero. En otras palabras, incluso si realmente quieres o necesitas un medio de transporte, debes asegurarte de que tu presupuesto esté preparado para ello. De lo contrario, no valdrá la pena, ya que terminarás sobreendeudándote.

Entonces, si has decidido que vas a seguir adelante con la compra y solicitar un préstamo, es hora de entender qué debes tener en cuenta al tomar esta decisión.  

Como mencionamos, el compromiso financiero de un préstamo es independiente del tipo. Deberá pagar cuotas mensuales y esta planificación debe hacerse con mucho cuidado.

Recuerda que una deuda no debe comprometer más del 30% de tus ingresos mensuales. Y, si ya tienes una hipoteca, por ejemplo, tenlo en cuenta al solicitar un nuevo préstamo. Por lo tanto, analiza tu situación financiera, optimiza tus recursos y recorta gastos para que la cuota no afecte tanto tu presupuesto.

Teniendo esto en cuenta, es importante que revises algunos aspectos al contratar, como el tipo de interés, el coste total efectivo (CET) y la reputación de la empresa. A continuación, los analizaremos con más detalle. ¡Sigue leyendo!

Primero, antes de solicitar un préstamo, debe realizar simulaciones con diferentes instituciones y agentes financieros. Esto se debe a que deberá comparar las tasas de interés que ofrece cada una. Después de todo, lo ideal es una tasa de interés baja, una cuota que se ajuste a su presupuesto y un buen plazo de devolución.

Sin embargo, la tasa de interés varía no solo según las condiciones y las entidades financieras, sino también según el tipo de préstamo elegido. Los préstamos con garantía y los préstamos de nómina, por ejemplo, ofrecen tasas de interés más competitivas.

Si bien los préstamos sin garantía pueden tener una tasa de interés más alta para su presupuesto, podría obtener mejores condiciones de pago según su relación con el banco. Por lo tanto, debe analizarlos cuidadosamente.

Otro punto a considerar es el coste efectivo total (CET). En otras palabras, no basta con analizar únicamente el tipo de interés. Este coste se refiere a la suma de todas las comisiones, cargos, intereses y gastos relacionados con el préstamo.

Según las directrices del Banco Central, la entidad financiera debe proporcionar toda esta información a los consumidores antes de solicitar el préstamo. Por lo tanto, calcule este costo antes de tomar cualquier decisión.  

Probablemente hayas oído la frase "era demasiado bueno para ser verdad", ¿verdad? Ten en cuenta que encontrar ofertas de préstamos hoy en día no es difícil.

Algunos son muy tentadores, ofrecen tasas de interés inferiores a las practicadas en el mercado, con un largo plazo de pago y ¡sin siquiera solicitar un análisis de crédito!

Sin embargo, cuando te encuentres con una oferta que parece demasiado buena para ser verdad, ten cuidado. Podrías estar cayendo en una trampa. En otras palabras, en un intento de estafa.

Las leyes que rigen el sector financiero son bastante claras y existen organismos que regulan las transacciones financieras. Por lo tanto, no se permiten cambios significativos en las condiciones ni en los tipos de interés ofrecidos.

Así que ¡estad atentos!

Una forma de asegurarse de no caer en una trampa es verificar la reputación de la empresa. Para ello, busque el CNPJ de la empresa en el IRS y verifique su estatus. Por ejemplo, la empresa debe estar activa.

También te recomendamos consultar la reputación de la empresa en sitios web como Reclame Aquí y redes sociales. Descubre cuáles son las quejas más comunes y cómo las resolvió la empresa.

Investigar más sobre la empresa es una forma más segura de solicitar un préstamo. Así, podrá comprobar si el negocio es realmente legítimo y si la institución ofrece un buen servicio de atención al cliente.

Como mencionamos, existen varios tipos de préstamos disponibles para comprar un auto. A continuación, te mostraremos los tipos de préstamos disponibles en el mercado para que puedas analizar cuál se adapta mejor a tu perfil y presupuesto. ¡Mantente al tanto!

Como puede imaginar, un préstamo con garantía exige que proporcione un activo como garantía. En este caso, podría ser una propiedad o un vehículo (si ya posee uno). Dado que la entidad puede embargar este activo en caso de impago, el tipo de interés suele ser más bajo y el plazo de amortización más largo.

Además, destacamos que el activo debe estar registrado a nombre de la persona que solicitará el préstamo.

Un consorcio es una buena opción para quienes no tienen prisa y no quieren contratar un crédito o no tienen un activo para ofrecer como garantía, mucho menos el importe de la compra en efectivo.

En esta modalidad, un grupo de personas interesadas en un tipo específico de vehículo (una categoría), con el mismo valor y el mismo número de cuotas, se reúne para comprarlo. Cada persona firma un contrato y se compromete a pagar una cantidad mensual previamente estipulada. Cada mes se realiza un sorteo o se realiza una oferta. Así, cada mes, alguien se adjudica el vehículo.

El financiamiento sigue siendo la modalidad más solicitada y contratada. Es muy similar a un plan de crédito. En otras palabras, se debe informar el propósito del préstamo (la compra de un auto) y el monto se libera tras un análisis crediticio, entre otros requisitos estipulados por cada institución financiera.

Dado que el riesgo de impago con un financiamiento es mayor que con un préstamo con garantía, por ejemplo, las tasas de interés suelen ser más altas. Varían según el comprobante de ingresos, el historial de pagos, la relación con la institución elegida y la calificación crediticia, entre otros factores. Por lo tanto, es importante realizar simulaciones con diferentes compañías.

El leasing funciona como el alquiler de un coche: el consumidor paga una cuota mensual por su uso. El contrato tiene una duración determinada. Al finalizar el contrato, es posible adquirir el producto directamente o mediante financiación, o incluso no comprarlo.

Los préstamos de nómina también son un tipo de préstamo. Están destinados exclusivamente a quienes reciben prestaciones del INSS, como los funcionarios.

Dado que el beneficio funciona como una garantía, la tasa de interés es mucho más atractiva, con un rango de entre 20% y 35% al año. Sin embargo, el monto prestado solo puede comprometer un cierto porcentaje de su beneficio. Por lo tanto, podría no ser suficiente para comprar un auto, a menos que ya tenga un pago inicial.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta es una línea de crédito más económica. Por lo tanto, conviene analizar su planificación financiera y, de ser necesario, ahorrar para el enganche y luego solicitar un préstamo de nómina para pagar el saldo restante en cuotas.

Además, los préstamos nómina no tienen comisiones adicionales, como sí ocurre con las financiaciones, que tienen otras comisiones que incrementan considerablemente el CET.

Finalmente, con la llegada de las fintechs, los préstamos en línea se han convertido en una alternativa en el mercado crediticio. Normalmente, este tipo de préstamo es menos burocrático, transparente y tiene menores costos operativos que las instituciones tradicionales, lo que permite mejores condiciones de pago y tasas de interés.

Primero, debe verificar si la empresa cuenta con la autorización del Banco Central para otorgar el préstamo. Luego, verifique si ofrece un proceso rápido, seguro y sin trámites burocráticos. Después, compare las empresas que ofrecen esta modalidad para elegir la mejor opción.

Además, es importante tener en cuenta que cada fintech ofrece diferentes montos, con un mínimo y un máximo de préstamo. Además, también realizan análisis de crédito, aunque no implican trámites burocráticos.

Para saber qué fintech es la mejor para obtener un préstamo en línea, conoce las más famosas y con mejor reputación del mercado. ¡Sigue leyendo!

El banco morado busca ofrecer la mayor cantidad de préstamos posible a la mayoría de sus clientes. Sin embargo, es posible que el préstamo personal no cubra el valor total del auto que desea. Por lo tanto, podría necesitar ahorrar para el enganche.

Las tasas de interés de Nubank para préstamos personales oscilan entre 2,11 TP3T y 51 TP3T al mes. El plazo de devolución suele ser de 24 meses.

Rebel actúa como corresponsal bancario y fue la primera en utilizar la tecnología blockchain. Los montos que la compañía suele prestar oscilan entre R$1.000 y R$25.000, con tasas de interés que oscilan entre R$21.000 y R$81.000 mensuales. Por lo tanto, optar por un auto usado o seminuevo puede ser una buena opción.

Just ofrece un proceso más ágil y transparente. Las tasas de interés oscilan entre 2,551 TP3T y 7,991 TP3T al mes. Además, el plazo de amortización puede variar entre 6 y 24 meses.

Geru se fundó en 2015 y siempre busca ofrecer las mejores tasas de interés para préstamos en línea. En su sitio web, puede ingresar el propósito del préstamo, el monto deseado y el plazo de devolución para un análisis. Las tasas de interés varían entre 21 y 8,21 TP3T al mes.

Lendico tiene un proceso muy seguro y ya prestó más de R$ 360 millones.

La empresa ofrece desde R$$2.500,00 hasta R$$50.000, con tarifas que varían desde R$2.84% por mes con plazo de pago de hasta 36 meses.

La empresa Moneyman se centra en préstamos de montos menores, pero otorga crédito a personas con mal historial crediticio, con un límite máximo de R$1.400.000. Por lo tanto, vale la pena ahorrar para comprar un auto y pagar el resto a plazos o comprar uno usado.

Los tipos de interés rondan los 15,7% al mes y podrás pagar en hasta 12 cuotas.

Simplic se fundó en 2014 y ya ha otorgado más de R$45 mil millones en préstamos personales. La empresa también ofrece crédito a personas con mal historial crediticio. Sin embargo, los montos son menores, con un máximo de R$3.500 mil reales, y el plazo de devolución es de hasta 12 meses.

Las tasas de interés varían entre 15,8% y 17,9% por mes.

Creditas ofrece préstamos garantizados y préstamos de nómina. Además, la compañía ofrece tasas atractivas, que oscilan entre 11,21 y 21,61 TP3T al año.

BxBlue ofrece préstamos a pensionistas y funcionarios del INSS. En otras palabras, si no cumples con estos requisitos, lamentablemente no podrás solicitar un préstamo con esta empresa.

Las tasas de interés comienzan en 1,49% por mes.

Como se puede observar, los tipos de interés de las instituciones tradicionales tienden a ofrecer tasas de interés más altas y condiciones de pago más limitadas.

Por el contrario, las fintech han invertido mucho en el mercado de préstamos, ofreciendo tasas de interés más bajas y condiciones de pago muy atractivas.

Para elegir, es necesario tener en cuenta tu capacidad financiera, además de analizar las condiciones que ofrecen aquellas en las que tu perfil sea aprobado.

Además, el proceso es bastante transparente, seguro, rápido y sin burocracia. Por lo tanto, vale la pena consultar las fintech que ofrecen préstamos en línea.

Hemos seleccionado fintechs que ofrecen montos más bajos que, sin duda, no alcanzan para comprar un auto. Sin embargo, si ya tienes una buena parte del dinero, por ejemplo, puede ser una buena opción en lugar de financiación.

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