Cuando se trata de comprar el vehículo que siempre has soñado, es posible que no tengas suficiente dinero a mano, así que descubre qué es el financiamiento de vehículos y cómo funciona.

Por lo tanto, el financiamiento de vehículos no es más que un préstamo que realiza cualquier institución bancaria a través de un CDC (Crédito Directo al Consumidor).

Por lo tanto, para obtener financiación, es necesario acudir a un banco público o privado y preguntar a un gestor sobre las condiciones para obtener la financiación.

El monto de financiamiento y las cuotas del préstamo dependerán del salario que recibas.

Y además, debes saber que además de la financiación, existen otras dos opciones en las que puedes pagar a plazos para adquirir el vehículo de tus sueños: leasing y consorcio.

¡Síguenos aquí y descubre cómo funciona la financiación de vehículos!

Como ya dijimos, puedes financiar tu vehículo de tres maneras: préstamo bancario, leasing y consorcio. ¡Veamos cada una!

Con un préstamo bancario, usted negocia el monto del financiamiento y las cuotas directamente con un gerente de una institución bancaria.

¡Importante! Preste atención a la tasa de financiación que cobra el banco al elegir el préstamo, ya que esta influye directamente en el importe de las cuotas a pagar.

Una vez realizado el préstamo, el banco libera el dinero y puedes comprar el vehículo directamente al vendedor.

Además, tenga en cuenta que el vehículo adquirido de esta forma no puede ser comercializado hasta que se hayan pagado todas las cuotas, ya que queda enajenado a favor del banco.

En el leasing, usted alquila el vehículo que es adquirido por una compañía de leasing, que también puede ser un banco.

De esta forma, al final de las cuotas, te conviertes en propietario del vehículo sin tener que pagar nada más.

Y luego está el consorcio, que no es más que otra forma de comprar un vehículo pagando una cantidad mensual.

Entonces, en un consorcio eres parte de un grupo de miembros del consorcio a través de un administrador del consorcio.

Sin embargo, en este caso, usted sólo recibirá el vehículo si resulta sorteado (se sortea un vehículo cada mes), si puja por el coche o al finalizar el pago de las cuotas del consorcio.

Es importante destacar que, en la modalidad de CDC o leasing, el valor de las cuotas es fijo. En el consorcio, este valor puede variar según la variación del valor del vehículo.

Por lo tanto, la cantidad que podrás financiar será proporcional al valor de tu salario o ingreso mensual.

Por lo tanto, el monto a financiar, por ley, debe ser hasta el 30% de tu salario o ingreso mensual.

Por eso, antes de buscar un banco para pedir un préstamo, debes elegir el vehículo que quieres adquirir cuyo valor se ajuste a tu presupuesto.

Es decir, por ejemplo, si su ingreso mensual es de R$ 5.000, el valor de la cuota mensual no puede superar los R$ 1.500.

Es importante recordar que, si cuentas con una reserva financiera que puedas utilizar como enganche para la compra del vehículo, esto reducirá el monto a financiar y, por ende, la cuota a pagar.

Bueno, para que te aprueben el financiamiento es necesario cumplir algunos requisitos.

¿Y cuáles son? Tener toda la documentación requerida, no tener un historial crediticio negativo con SPC o Serasa, y que el monto a financiar sea acorde a tus ingresos mensuales.

Por lo tanto, los documentos que normalmente se requieren son: cédula de identidad (RG), Registro de Personas Físicas del Contribuyente (CPF), comprobante de estado civil y residencia. Además, también se requiere documentación que acredite sus ingresos, como recibos de sueldo, extractos bancarios y declaración de la renta.

Así, con todo en orden, podrás conseguir la financiación para el vehículo que siempre has soñado.

Entonces, como mencionamos, existen algunas ventajas y desventajas en las diferentes formas de financiar un vehículo.

Así, entre otras, hay dos condiciones que diferencian los préstamos bancarios, el leasing y los consorcios.

En primer lugar, en los préstamos bancarios y el leasing, el importe de la cuota mensual es fijo y se negocia en el momento de realizar el trato y no varía hasta que se abona la última cuota.

En el caso de un consorcio, el valor de la cuota puede variar según el precio del vehículo en el mercado. Por lo tanto, es probable que este valor aumente con el tiempo.

Otra característica está relacionada con la propiedad del vehículo.

También en este caso los préstamos bancarios y el leasing se diferencian de los consorcios.

Porque, en los primeros casos, ya tienes la posesión del vehículo en el momento en que realizas la compra.

La diferencia entre ambos radica en que, en el caso de un préstamo bancario, el vehículo se transfiere al banco. En el leasing, se alquila el vehículo a una compañía de leasing.

Y por lo tanto, no podrás entregar el vehículo hasta que pagues todas las cuotas.

En un consorcio, usted sólo tendrá el vehículo si es seleccionado en el sorteo mensual, si oferta por el vehículo o al finalizar el pago de las cuotas del consorcio.

Sin embargo, en un consorcio se puede pagar en hasta 84 cuotas, mientras que los bancos generalmente ofrecen financiación a plazos de entre 48 y 60 meses.

Por lo tanto, en el caso de un consorcio, la cuota puede ser menor y ajustarse a su presupuesto.

Pero, si quieres tener el coche de tus sueños en tu garaje lo más rápido posible, entonces un consorcio no es una buena opción.

Ahora ya conoces las diferencias entre los distintos tipos de financiación de vehículos. ¡Elige el que mejor se adapte a tus necesidades!

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