A la hora de comprar el vehículo con el que sueñas, el dinero que tienes a la mano puede no ser suficiente, así que descubre qué es la financiación de vehículos y cómo funciona.

Entonces, la financiación de vehículos no es más que un préstamo que realiza cualquier institución bancaria a través de un CDC (Crédito Directo al Consumo).

Por tanto, para obtener financiación hay que acudir a un banco público o privado e informarse con un gestor sobre las condiciones para obtener financiación.

El valor de la financiación y las cuotas del préstamo dependerán del salario que recibas.

Además, debes saber que además de la financiación, existen otras dos opciones en las que puedes pagar a plazos para adquirir el vehículo de tus sueños: leasing y consorcio.

¡Síguenos aquí y descubre cómo funciona la financiación de vehículos!

Entonces, como ya dijimos, puedes financiar tu vehículo de 03 formas: préstamo bancario, leasing y consorcio. ¡Entendamos a cada uno!

Con un préstamo bancario se negocia directamente con un gestor de una institución bancaria el valor del financiamiento y las cuotas.

¡Importante! ¡Presta atención al tipo de financiación que cobra el banco a la hora de elegir con cuál contratar el préstamo, ya que este tipo influye directamente en el valor de las cuotas a pagar!

Así, una vez realizado el préstamo, el banco libera el dinero y puedes comprar el vehículo directamente al vendedor.

Además, tenga en cuenta que el vehículo adquirido de esta forma no se puede comercializar hasta que se paguen todas las cuotas, ya que se vende al banco.

En el leasing, se alquila el vehículo que es adquirido por una empresa de leasing, que también puede ser un banco.

De esta forma, al finalizar las cuotas, te conviertes en propietario del vehículo sin tener que pagar nada más.

Y, sin embargo, tenemos el consorcio, que no es más que otra forma de comprar un vehículo pagando una cuota mensual.

Entonces, en el consorcio usted es parte de un grupo de miembros del consorcio a través de un administrador del consorcio.

Sin embargo, en este caso, sólo recibirás el vehículo si resultas sorteado (se sortea un vehículo cada mes), si pujas por el coche o cuando se hayan pagado las cuotas del consorcio.

Es importante destacar que en la forma de CDC o leasing, el valor de las cuotas es fijo. ¡En el consorcio, este valor puede variar dependiendo de la variación en el valor del vehículo!

Así, el monto que podrás financiar será proporcional al valor de tu salario o ingreso mensual.

Por lo tanto, el monto a financiar, por ley, debe ser de hasta 30% de tu salario o ingreso mensual.

Por eso, antes de buscar un banco para pedir un préstamo, debes elegir el vehículo que quieres adquirir cuyo valor se ajuste a tu presupuesto.

En otras palabras, por ejemplo, si su ingreso mensual es de 5.000 R$, la cuota mensual no puede exceder los 1.500 R$.

Es importante recordar que, si tienes una reserva financiera que puedes realizar como pago inicial en la compra del vehículo, esto reducirá el monto a financiar y, por tanto, la cuota a pagar.

Bueno, para poder ser aprobado para el financiamiento, es necesario cumplir con algunos requisitos.

¿Y qué son? Contar con toda la documentación requerida, no tener mala reputación con la SPC o Serasa y, además, el monto a financiar debe ser adecuado a tus ingresos mensuales.

Así, los documentos normalmente requeridos son: cédula de identidad (RG), Registro Individual del Contribuyente (CPF), comprobante de estado civil y residencia. Además, también se requiere documentación que acredite sus ingresos, como recibo de sueldo, extractos bancarios y declaración de impuesto sobre la renta.

Así, con todo en orden, podrás conseguir financiación para el vehículo que sueñas.

Entonces, como ya mencionamos, existen algunas ventajas y desventajas en las diferentes formas de financiar un vehículo.

Así, entre otras, existen dos condiciones que diferencian el préstamo bancario, el leasing y el consorcio.

En primer lugar, en los préstamos y leasing bancarios, el valor de la cuota mensual es fijo y negociado en el momento de la contratación y no varía hasta que se paga la última cuota.

En el consorcio, el valor de la cuota podrá variar en función de la variación del precio del vehículo en el mercado. Por lo tanto, es probable que este valor aumente con el tiempo.

Otra característica más se refiere a la propiedad del vehículo.

También en este caso los préstamos bancarios y el leasing se diferencian de los consorcios.

Porque, en el primer caso, ya tienes la posesión del vehículo nada más realizar la compra.

La diferencia entre ambos es que, en el caso de un préstamo bancario, el vehículo se vende al banco. En el leasing, alquilas el vehículo a una empresa de leasing.

Por lo tanto, no podrás cambiar el vehículo hasta que pagues todas las cuotas.

En el consorcio sólo tendrás el vehículo si está incluido en el sorteo mensual, si pujas por el vehículo o cuando se hayan pagado las cuotas del consorcio.

Sin embargo, en el consorcio se puede pagar hasta en 84 cuotas, mientras que los bancos suelen ofrecer financiación en un plazo de entre 48 y 60 meses.

Por lo tanto, en el caso de un consorcio, la cuota podrá ser menor y caber en el bolsillo.

Pero si quiere tener el coche de sus sueños en su garaje lo antes posible, un consorcio no es una buena opción.

Ahora ya conoces las diferencias entre los tipos de financiación de vehículos. Por tanto, ¡elige la modalidad que más se adapte a tus necesidades!

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