A la hora de comprar vehículos, los brasileños tienen varias alternativas para llevarlo al taller, pero dos son las favoritas del público en general. Para darle una respuesta definitiva sobre consorcios o... financiaciónNuestros expertos te acercan todos los detalles sobre cada una de estas modalidades. 

Hoy en día, los consumidores brasileños eligen básicamente entre dos opciones a la hora de comprar un coche a crédito: consorcio o financiación. 

Te habrás parado a pensar cuál de los dos sería mejor ¿verdad?

La respuesta que dan nuestros expertos a este tipo de preguntas es: depende del objetivo del comprador. 

Sin embargo, la respuesta a esta simple ecuación se reduce a dos matices importantes: costo y tiempo. 

En el artículo de hoy vamos a intentar responder a esta cruel duda que asalta a la mayoría de personas que quieren comprar un vehículo. 

Cuando le haces este tipo de preguntas a un matemático o a un economista, te dirá que ninguna de las opciones es buena. 

Lo ideal es ahorrar dinero para comprar el auto directamente con efectivo en mano, que la mejor opción es una buena planificación financiera y que hay que tener paciencia y reevaluar si realmente es necesario comprar el auto a través de un consorcio o financiamiento. 

En otras palabras, el mismo viejo estribillo. 

Pero cuando el bien a comprar es algo de alto valor, pocas personas tendrán dinero para ahorrar y comprar todo de golpe, por lo que recurrir a un consorcio o financiamiento es algo que en la jerga popular muchos dirían: es parte de ello. 

Veamos el siguiente ejemplo: Una casa que es una propiedad residencial y algo costosa, necesita una financiación o un consorcio para ser comprado, y lo mismo ocurre cuando hablamos de un coche. 

Tras esta introducción, te mostraremos qué debes tener en cuenta en cada una de estas dos opciones. ¡Comencemos!

Un consorcio está formado por un grupo de personas que se unen con un mismo objetivo. En este caso, comprar un coche. 

De esta manera, los consumidores utilizan un administrador para ahorrar dinero para una compra; cuando hay fondos, en consecuencia hay una compra. 

En términos populares, un consorcio es una campaña colectiva de recaudación de fondos. Se trata de una compra planificada para quienes tienen un plan financiero y no tienen prisa ni necesidad urgente de comprar un coche. 

Un punto importante del consorcio es que no tiene intereses, sino una comisión de administración, que se cobra durante todo el periodo de participación del cliente. 

Hoy en día, ese valor administrativo no llega a 0,2% mensuales, pero para quienes tienen planificación financiera, es algo que hay que tener en cuenta. 

En el caso de un consorcio, el cliente obtiene el premio, es decir, recibe la carta de crédito por el valor del bien elegido mediante suerte o puja, como en una subasta de vehículos. 

Estos dos procesos se realizan mensualmente. Incluso hay administradores de consorcios que aceptan vehículos usados como ofertas, lo que facilita la vida a quienes buscan un consorcio para cambiar de vehículo. 

Sin embargo, como ocurre con cualquier tipo de negociación en Brasil, no todo es color de rosa. 

Para estar seguros y evitar problemas, antes de unirse a cualquier consorcio, los consumidores deben ingresar al sitio web del Banco Central y verificar si el administrador del consorcio está autorizado por la institución. 

En la página web del Banco Central también se puede consultar cuántas quejas tiene la empresa del consorcio. 

Y también alertamos de una nueva estafa en el mercado que involucra a los consorcios: la venta de cuotas contempladas, algo que simplemente no existe. 

Aquí va un consejo interesante: si tu objetivo es ahorrar dinero para comprar un coche, en lugar de pagar cuotas en un consorcio, puedes poner tu dinero en algún tipo de inversión cada mes. 

Podría ser un CDB, un CDI, un LCA, un LCI o incluso una cuenta de ahorros tradicional. Todas estas opciones generan algún tipo de rentabilidad financiera. 

Si usted tiene muy mala suerte y no desea pujar por el consorcio, esta opción de inversión es válida, ya que no existe ninguna tarifa de administración presente en el consorcio. 

Si sólo resulta elegido al final del consorcio, habrá gastado más dinero del que podría haber ahorrado. 

Ahora que le hemos mostrado todo sobre el consorcio, es hora de hablar sobre la financiación. 

Para continuar con el tema: consorcio o financiaciónAhora es el momento de hablar de la segunda opción. 

Un punto importante de esta forma de compra es que ofrece una gran ventaja sobre un consorcio: la posesión inmediata del vehículo. Sin embargo, esto tiene un precio, que suele ser más elevado.

Podemos decir que existen tres tipos de financiación. 

La primera de ellas es la más común, en la que la entidad financiera concede el crédito con tipos de interés normales del mercado. 

También existen consorcios subvencionados por los fabricantes, con tarifas más bajas y en ocasiones especiales incluso con tarifa cero. 

Finalmente, existe la financiación que garantiza la recompra del vehículo. En esta última opción, el cliente suele utilizar su propio coche para dar el enganche a cambio de otro vehículo nuevo.

Esta operación de recompra se utiliza ampliamente en otros países. Es muy similar al arrendamiento operativo. 

Es ventajoso, ya que el cliente siempre dispone de un coche nuevo en un corto periodo de tiempo, dependiendo directamente de su capacidad financiera. 

A la hora de optar por una financiación, el consumidor debe mirar siempre más allá del tipo que le cobran los bancos o entidades financieras; esta mirada debe incluir también el llamado Coste Efectivo de Transacción, el famoso CET. 

El CET incluye tasas e impuestos que se cobran sobre las transacciones financieras. 

Para evitar confusiones y exceso de información sobre intereses y TAE, lo que realmente importa es el valor final de la cuota de financiación. 

Si el cliente, por ejemplo, quiere comprar un coche por R$ 30.000 y tiene R$ 10.000 en la cuenta para pagar la entrada, necesita ver cuánto será la cuota y comparar. 

Es básicamente lo que hace la gente cuando va a comprar un televisor o un refrigerador, es decir, comparan cuánto pueden pagar. 

Toda financiación solicitará un cierto porcentaje de Prohibido, esta es una forma de garantía y amortización de cuotas. 

El financiamiento se caracteriza por sus altas tasas de interés. Por lo tanto, cuanto más largo sea el plazo, más intereses pagará. 

Hay situaciones en las que se paga hasta el doble del valor del coche. Por lo tanto, piénselo todo con calma y serenidad antes de pedir un préstamo. 

Después de todo esto, llega el momento del veredicto final, ¿cuál es la mejor opción a la hora de comprar un coche: consorcio o financiación?

Así que vayamos a la respuesta directa y sencilla:

¿Necesita un coche cuanto antes? Le recomendamos financiarlo, aunque es más caro, incluso con la bajada de los tipos de interés. 

¿No tienes prisa y tienes tiempo para planificar? ¡Elige un consorcio! 

En definitiva, todo depende de la realidad y la situación actual de cada persona. 

Ahora que ya sabes cómo elegir entre un consorcio o financiación, ¡qué tal conocer un método en el que puedes alquilar un vehículo por un periodo determinado y al final del periodo de alquiler optar por comprar el coche!

Esto es leasing. Aunque es una opción que está en desuso, puede ser utilizada por quienes aman y necesitan coches, pero no tienen un apego físico a ellos. 

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